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2015年最大的理財危機—網貸平台(圖)

2016年12月22日 8:40  PDF版 分享到微信

 作者: 齊俊傑


大陸互聯網融資服務平台e租寶面臨危機(網路圖片)

在一個月前,提醒大家《年底前請盡量遠離網貸》,如今不到一個月,最大的一家網貸公司,某租寶終於攤上事了,這個其實已經是業內公開的秘密,一個缺乏金融常識的融資餘額,暴露了他們的智商,以及專業程度,所以出事就是早晚的。這裡各大媒體落井下石的速度,要遠遠比我強的多,也就不再重複。有些媒體甚至連人家的費都沒花完呢,就開始了各種爆料。彷彿那顆正義公正的心,從未遠離。

最大的平台出事了,那麼其他家會怎麼樣呢?這個各家平台自己最清楚,在資產慌的世界裡,如何能連續不斷的找到安全優質穩定的資產,還能保證10%以上的高固定收益,這絕對是一個諾貝爾經濟學獎的選題,但已經被我們的一眾網貸公司們破解了。長達幾年的零壞賬,讓們感到汗顏。不過這一切的一切,在明年中國新年前可能戛然而止。

第一,最大平台被炸掉,者心裡影響巨大。在央視以及各個省級衛視瘋狂打廣告,甚至深度植入了多檔娛樂綜藝節目,還有國研中心專家站台,以及國內著名師擔任高管,這樣一家平台在不到6個月的時間裡就出問題了,還有什麼平台可信?這是投資者心理一個巨大的問號。

第二,中國新年之前,本就是提現期,一般的企業要發年終獎,一般的個人要拿錢出來採辦年貨回家過年。每年到這個時候,銀行的存款都會快速下降,所以網貸們必須要有所防備。

第三,年底也是壞賬高發期,借賬期限一般以年或者半年為單位的較多,整年記賬的基本都是大數,年底往往是資產清算的時候,涉及會計做賬,所以在這個時候爆發大規模的壞賬,是十分正常的。

基於以上三點,年底中國新年前,將是一個節點。會發生三方面共振的情況,如果提現人數超過了投資人數,那麼也就意味著之前的資金池全部都不工作了。靠資金池轉動的平台,將出現兌付危機。而他們必然會選擇限制提現,這樣下來發生的情況將更糟,越是限制越容易造成情緒波動,從而進一步升級擠兌。而且這種擠兌情緒會傳染,一些融資金額巨大的平台,恐遭遇危機。

那麼問題來了,您投資的平台會不會有問題呢?是不是我說的那種資金池平台呢?其實您只需要做幾件事,就大概可以預見。

第一,您投資的平台是否一直無壞賬,一直正常還款?如果是,那必然是資金池無疑。如果有延期,甚至有壞賬,那麼平台基本排除資金池的可能。這樣的平台反而安全。

第二,您投資的標的,是否有詳細借款人,擔保人。是否看到了借款人的信息和擔保合同,如果沒有,可以給平台打電話,要求查詢。如果平台接受,給你看了具體的借款和同和擔保合同,那麼可以排除資金池,如果平台不讓您看,或者乾脆投資標的就是一個資產包,比如某某寶一期,這十有八九就是資金池。

第三,大規模宣傳,先行賠付和風險備付金的平台,十有八九是資金池,風險備付金其實就是一個資金池,而且在壞賬爆發之前,根本無法測算風險備付金到底要多少才有用。

第四,融資規模,成交數額,發出的標的,每月穩步增加的平台,基本就是資金池,因為資金池的本質其實就是用後面的錢償還前面的錢,所以後面的錢必須比前面的錢多,如果有某一個月,後面的錢不如前面的錢多,那麼資金池就會爆掉。

第五,融資餘額巨大的平台,不管是不是資金池,做好資金的管理都是極難的事情。銀行間可以拆借,網貸間卻不可能拆借,所以流動性的管理風險非常大。

第六,投入巨額廣告費用的平台,大部分都很危險,因為網貸全行業虧損,都靠燒錢度日。有閑錢出來投廣告的,基本上都是外強中乾了,很可能是挪用了投資人的錢。所以就變成了10個鍋6-7個蓋子的遊戲。

所以對照一下,在擠兌風波發生之前,提前抽身而退。現在沒什麼好的辦法,你唯一能做的就是比其他投資人跑的快一點。

  來源: 作者微信

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