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Italiano工行被曝高息诱骗储户 存千元30年后36万变4000
【希望之声2019年11月27日】（希望之声记者王倩采访报导）陆媒近日曝出一中国储户30年前高息购买银行产品，结果被欺骗事件。有专家分析指出，在中国经济下行的大背景下，类似诈骗案件或许会再度出现，呼吁民众在“高收益”项目前，一定要保持理性分析和冷静的态度。
据大陆媒体报导，吉林省杨先生30年前购买工商银行的一种教育储蓄“智力投资定期储蓄存款”，存入1000元、存期30年。购买原因是银行承诺该储蓄“长期保值、整个存期按原利率计息。比如1000元15年到期本息19000元，21年到期本息62000元，30年到期本息36万元。”
今年9月份是30年兑付期，但杨先生仅从银行得到4000元。银行称原因是当时该产品发行几天后，央行就发通知说停止发行此类产品。此前，有该产品储户诉诸法院，最后结果是银行仍然不按照承诺兑付，只按19.26%的5年和10年利率兑付。
旅美政经分析人士秦鹏26日接受本台采访时表示，民众在面对“高收益”投资时，一定要保持冷静、理智，因为银行方通常只会谈及收益，而刻意回避提示风险。
【录音】首先一点我是觉得，“高收益”面前一定要冷静。不管是谁在卖这样一个理财产品，（我们）是不要想着说只是看到了收益。有一句话是说，你看到了收益，骗子看到的是你的本钱。那么是不是说，银行卖的东西它本身就是没有风险了呢？它肯定不是！你要想到的是，它要得这么高的收益，它要投资一个什么样的产品才能赚回来。因为作为银行也好，还是说任何的公司也好，金融机构也好，它要是把你的钱拿去的话，它一定要拿去投资，它不可能说拿着这个钱就在那儿放著，然后它（钱）自己就涨了。只有他把自己赚到的钱的一小小部分拿给你，他才能赚钱，不然的话他干嘛要替你去做呢？换句话讲，如果他本身给了一个很高很高的利息、很高很高的回报率，而且是保本的，这种情况下，那么毫无疑问就要去问，它为什么能有那么高的收益率？它做什么能赚那么多钱，对吧？因为我们做投资的人都懂一个道理，叫做“高投资高风险”，高收益的话就不可能完全没有风险，（否则）那他为什么自己不做呢？这就是很明显的一个道理。
秦鹏明示，中共当局已有相关规定指理财产品不保本、保息，因此，民众在购买相关产品时更须格外警惕。
【录音】另外一点，我们可能还会有一个常识，就是说理财产品实际上是不保兑付的，银行存款也是不完全保兑付的。按照现在中央银行的规定来讲，银行存款本身的话，如果银行倒闭或什么来讲的话，最终央行只保50万。还有一点就是，实际上有的银行存款它并不是真正的存款，它可能是个理财产品，这个要小心。理财产品本身是不保兑付的，就是说很可能不光是利息没有，收益没有，很可能连本金也没有，都可能没有。这实际上是有相关的规定的。而且作为银行销售的理财产品，它并不是银行本身的，因为它银行很多时候是帮着做“承销业务”一样，就是它会卖一些本身自己之外的产品，象包括互联网金融等等啊，还有一些地方债呀，它都是以理财产品的一些方式在发行，但是这些同样的都会带来一个问题，就是它不带保本、保息，很可能那整个都会打水漂，漂掉。
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2018年4月27日，中共官方机构联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，并于发布之日起正式实施。这项资管新规对居民的最大影响，就是打破了理财产品刚性兑付，也就是说，理财产品今后不再“保本保息”。
秦鹏指出，中共当局的所谓“指导意见”正是为了在出事时，推卸官方应承担的责任而推出的，P2P平台爆雷就是一次见证，投资者最终一无所有，甚至被列为政府的“维稳对象”遭受打压。
【录音】实际上随着经济的下行，给整个金融行业带来了非常大的风险。这种情况下它（当局）所出台的（所谓）“指导意见”，就是关于资产管理业务的指导意见，它实际上就是为了给这些，我们叫银行也好或什么也好，将来出现爆雷、出现问题的时候，给它解脱责任的，避免引起了更大的银行或者金融业的风险。中国政府它有时会推卸这种责任，发现问题或出现问题的时候，它往往不是解决这个问题本身，它要解决提出或者出现问题的人。所以未来理财产品其实也存在这个问题。而且中国（中共）还有一个特点，很多时候我们会看到一些很大的明星，甚至有些退休的高官，甚至是一些在职的高官，都在给这些项目站台，但实际上过去这些年来，出问题的（如网路借贷平台等）都是这些有些不同背景的人去站台的。这些人只管收钱，甚至他有他的一些个人利益在里头，一旦出现问题，这些人可不管它说给你保兑啊、完全兑付啊，那是不可能的。如果搞不懂的话，是最好不要参与任何的理财产品的，特别是现在有一个非常不好的背景，就是整体的经济下行非常严重。这种情况下，尽量不要参与这些理财产品的购买，而且即使囤款的话，我也是建议那些小银行就不要去存了，哪怕它给你很多钱（利息）。
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银行高息诱骗储蓄的骗局，在中国大陆并非仅杨先生一例。今年10月，北京一位居民的百万积蓄存入银行用于购买高息理财产品，结果被骗。还有一位投资者30年前以1000元投资一项存款产品，银行承诺“存满24年可得11万”，结果只拿到5000多元，银行给出的理由是“政策有变、该业务取消，只按同期同类存款利率计算”。
有评论指出，银行高息诱骗储户购买产品、事后违背承诺的欺骗行为在中国并不罕见，现在中国不仅是金融领域，整个社会的诚信度严重缺失。
希望之声国际广播电台记者 王倩 萧晴 采访报导
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原文链接：工行被曝高息诱骗储户 存千元30年后36万变4000
