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有錢人不是先省錢 而是先把收入分配到一毛不剩

2017年02月02日 18:32 PDF版 分享转发

作者:艾尔文

富朋友笔记站长艾尔文,他交大研究所毕业,从16岁开始阅读理财书籍,累积近20年的理财经验,29岁即离开职场专心投资,成功实现“不上班,也有钱”的财务自由梦想。

这是他针对存钱、理财观集大成的著作《你的梦想就是最棒的存钱筒》,所有可行的存钱观念、方法,全都在这本书里!

别让你的钱轻易流走,这才是迈向有钱人的正确道路。

成为富人必学的存钱观念!不是先省钱,是先把收入分配到一毛不剩!

【理财守则5:赋予每一块钱都有份工作】(摘自第3章)

许多人都有类似经验,期待已久的连续假期终于到来,打算好好放松充电,整理平常没空归位的杂物,看几本书,或是跟许久未见的朋友聚餐。然而真的开始放假后,假期第一天就只想赖在沙发上滑手机、看电视,提不起劲去做原本规划要做的事。这状况会持续到收假前一天,才发现这次难得的假期又过去了,而那些原本该做的事还是一样没做完。

某次跟朋友K聚餐就聊到类似问题。

那是个下班后的夜晚,K因为工作压力产生想要离职的念头。他提到最近有股强烈感受,觉得自己愈来愈不认识自己,每天加班回到家都超过十点,失去休闲时间让他开始舍不得上床睡觉,接着影响到隔天的工作状态。

聊了十几分钟,眼看K苦水吐得差不多,我随即切入重点。

“那你每天回家都在做什么?”趁着K还没陷入抱怨回圈,我抛回这问题。

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“就躺在沙发上,打开电视然后上网。”

“假日呢?”

“也差不多。工作累死了,所以利用放假补眠,睡醒就出门找东西吃,回来就看DVD或上网、看电视。”

“难怪,如果平时工作累得半死,晚上回家跟假日又都在放空,你当然会愈活愈没力。”

没等K反应,我继续说:“人要活得快乐、过得充实,我的经验是一定要提前安排休闲时间,把时间有计划地用在自己身上,而不是漫无目的消耗它,这样在生活跟工作中才能找到更多动力。”

“要有计划地花时间,”我再次跟K强调,“一定要有计划地运用时间,这样你才会觉得有足够的时间。”

没规划,金钱跟时间一样永远不够

跟K聊完的回家路上,我想到不只是时间管理,在金钱管理上同样要有计划地存钱与花钱,否则永远会觉得钱不够用,永远不知道钱都花去哪里。有句话我就经常提醒大家:

如果你不知道你的钱去了哪里,通常就是去了别人口袋里。

钱,就跟我们人一样,必须要给它清楚的方向,赋予它明确的工作,告诉它该如何累积,这样钱才会真的为你工作。否则只要你一忙起来,你的钱就会不知花去何方,然后觉得钱不够用。

不妨回想,当你的工作压力变大,生活变得一团乱时,花钱的速度是否好像也变快?对买东西的欲望更把持不住?或是忙起来没时间记帐,结果当月支出也莫名变多?其实这都是正常现象,当一个人身心疲累时,意志力就会开始降低,也就只想追求短期的欲望而不理会长期真正有益的事。

但你知道的,要取得财务成功,往往都是在长期那端分胜负。

有计划地存钱,有计划地实现梦想

如同棒球场上不能只有投手,还需要补手、野手、教练各司其职,球赛才打得起来,比赛才会好看。而人生不同阶段也有不同的金钱需求与梦想,日常花费中也有伙食费、交通费、保险费、学费等开销,如果没有事先安排这些支出,某些需求就会被遗忘。结果,那个最常被牺牲的事,通常正是远在好几年后,需要时间准备的财务梦想。

大脑容易分心是天生设定好的,为了生存下去,它不能专心一件事太久。想想,如果你开车在高速公路上,眼睛盯着前方的车子以保持距离,突然右手边有台车子靠过来,而你的大脑却跟你说不用担心,不需要做出反应,那将是多么危险的事!只不过,也正是这种随时要分心的天性,让我们更容易被短期可得到的事情诱惑。

“可是做人就是要快乐,不是吗?”

“未来重要,但先顾好现在才是嘛。”

好吧,虽然这样自我安慰心情会好过些,毕竟为了十多年后的事情就要牺牲现在的生活品质,确实让人提不起劲。然而,现在发生在你我周围的事,很少是突然之间就形成的,通常是由一连串过去的选择堆叠起来。因此你应该问问自己:“我满意现在的生活吗?十年前的我会接受现在的财务状况吗?”如果答案不是非常肯定,那最好现在就开始计划未来的财务。

管好你的钱,开始执行预算,给每一块钱都有明确的工作,让它帮助你实现长期的梦想。至于该如何做预算?最简单的方法就是:分配你的收入。

分配金钱并不难,会加减法就行

预算困扰人的地方就在于跟数字有关,常常计算来、计算去结果把耐心给磨光。以往我也曾依照教科书的制式预算方法,在一张纸或电脑表格中把所有预计花费的项目都列出来,然后一一为每个项目配置需要的资金,抓出每个项目的比率,最后结算总支出是否超过收入,若超过就回头删减某项花费,然后再重新结算一次。

这种方法确实可以抓出各项支出的上限,只是我后来发现,除非你原本就对数字的解析非常熟练,而且耐心地反覆确认数字,细心地平衡各项目的花费,不然这种需要不断敲打计算机的进阶预算方法,还真难持续下去。这也是前面提到有些人听到预算就会头痛的原因。

别担心,我以前也真的认为预算就只能如此。但现在有个方法让我爱死预算了,因为我几乎不觉得是在做预算,而是真的分配金钱去工作,钱也花得比以前值得。这方法非常简单,而且只要会用减法就行。

为了让你印象深刻,就让我们称它为“一毛不剩分配法”。

随书赠:纸制DIY梦想存钱筒。事先设定小梦想,练习为梦想存钱。

把收入分配到一毛钱也不剩

来考考你的记忆。什么钱是你最需要的呢?想到了吗?是理财守则3——先支付你自己。所以,最需要分配的一定是存钱,先把钱用在你身上,接下来才是伙食费、住的支出、交通费、保险费等生活费。

接着重点来了:把要存的钱与每月各项支出,由上到下、由重要到不重要,依序从税后收入中分配下去,收入数字就会由上到下依序减到最后为零元。

如果你是第一次做收入分配,可能没办法掌握每月生活花费的数字,但别紧张,这问题只要你接下来三个月持续追踪消费,就会轻易解决。我遇过很多人也是从不清楚花费开始,半年过后就能掌握每月各项支出,做收入分配时也只要花几分钟就完成。不必急着一次就要做到最好,别忘了存钱跟理财都是一种练习,当你练习的次数愈多,就会愈熟悉,也愈能找到简单且有效的方式。

再次提醒,这方法的关键是在把收入分配到零元,不要多也不要少,就是分配到刚刚好。

至于为何要分配到“一毛不剩”?因为当每月有多余的钱可运用时,正是考验一个人金钱心态的时候;要把它花掉还是存下来,往往是看心情来决定。然而,人的心情随时会受影响,如果不事先设定消费准则,钱很容易就莫名消失。此外,月底通常花钱较容易松懈,如果身上还有多余的钱,被花掉的机率实在很大,这也是我一再强调要把该存的钱放在首位扣减的原因。

采用一毛不剩分配法还有个好处:你追求的是平衡,而不是单纯的省钱。当你遇到没有分配完的钱时,可以再重新回顾是不是有哪些项目的支出预估得不够。切记,这方法主要目的是帮钱找出路,并不是让自己缩衣节食,愈活愈痛苦,最后打消做收入分配的念头。所以若还有多余未分配的钱,就回头检查哪个项目可能抓得太紧,确认每一项金额都合适后,就放心把这些钱再分配到最上头的存钱项目里。以我自己的经验,通常会把多余的钱分配到让人最兴奋的地方——能实现梦想的帐户里。

来源:富朋友理财笔记 转载请注明作者、出处並保持完整。

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