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20~60歲的理財規劃 現在的你在哪個階段?

2017年11月22日 10:57 PDF版 分享转发

人生規劃清單上的項目應有盡有,但不論我們在哪個階段,「理財」都是生活中的大事。

從小時候每天10元的零用錢、學生時期打工費、到出社會的薪水,為了讓讀者對人生理財規劃有個概略的想法,美國個人投資理財網站“Simple.Thrifty.Living.”列出人生每個階段的最佳理財目標。

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20歲學會經濟獨立,累積未來資本建立你的信用你可能大學就已經使用,但除了刷卡,現在應該注意維持良好的個人信用紀錄。信用紀錄,表示你的信用可靠度。信用紀錄良好,在申請信用卡、貸款、購物時會越容易,甚至可以得到較低的信用卡或貸款利率。記得,申請你「負擔得起」的信用卡額度,不然欠款會在你的良好信用上留下汙點。

每月儲蓄20歲的你應該開始建立緊急備用金,最少最少也要存個幾千塊在戶頭。你永遠都不知道摩托車什麼時候會突然壞掉,自己什麼時候會需要看病吃藥,建立緊急備用金可以避免緊急狀況造成負擔過重的卡債。開始還學貸很多20幾歲剛畢業的大學生都背有好幾萬的學貸,一旦你開始有穩定的收入,就應該把學貸視為首要償還任務,可以請教貸款顧問你有那些償還方法,並選擇一個適合自己的方案,照進度償還。

經濟獨立大部分20幾歲的年輕人的經濟來源都還是來自。看見自己的孩子經濟獨立,能夠養活自己,是每個父母最大的心願。經濟獨立能讓你學會脫離爸媽的保護傘,選擇自己喜歡的生活方式,也減輕父母的負擔,讓他們放心計畫退休。

30歲成家立業結婚、育兒基金不是每個人都在30幾歲就結婚,但如果你有把結婚列在人生規劃裡,就必須調整預算。為你的夢想婚禮開一個儲蓄帳戶吧!結婚、買房、養小孩費用可是非常驚人!繳清所有非抵押貸款債務過40歲生日之前,應該要繳清所有非抵押貸款債務。包括信用卡帳單,汽車貸款,醫藥帳單,兒童撫養費,甚至停車費。

儲蓄等同於半年收入的備用金世事難料!不怕一萬,只怕萬一。存足夠的緊急備用基金,如果你的另一半失、或是生病,你還是有辦法維持生活開支。根據你的平均收入與支出來定訂定儲蓄目標吧!

退休儲蓄每個月至少撥15%的薪水當退休基金,讓你在退休後的2、30年可以盡情享樂。越早開始,就越早退休。

40歲啟動退休理財計畫定期人壽保險40歲的時候應該開始思考,身為家裡重要的經濟來源支柱,如果自己不在了,家人該怎麼辦?定期人壽保險可以給家人多一分保障。有遠見的投資現在你的退休投資組合應該要計劃到你90歲前的投資,讓自己在人生黃金時期能夠好好享受生活。

50歲不再為錢煩惱重新調整退休投資組合和你的理財專員一起檢視你的退休投資組合,盡量把風險降到最低。繳清房貸如果你這時候還有欠房貸,是該時候繳清了!把貸款繳清,才能在退休的時候高枕無憂。

60歲安心養老達成退休儲蓄目標退休之前,要確保自己有足夠的積蓄,以支付退休後的個人與家庭開銷。建立退休預算帳戶並按時達成目標,時間到的時候就可以輕鬆退休!變賣資產變賣不必要的資產,讓你能盡快達到退休儲蓄目標。

規劃財產這時候你應該已經立好一份遺囑,將你的資產留給信賴的人。如果你還沒有,趕快動手開始寫吧!

来源:Cheers雜誌

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