顧問機構美國信託（U.S. Trust）調查近700位美國“高凈值富人”結果發現，這些個人資產超過300萬美元的富人，具有許多相同的理財觀念與方式。理財顧問表示，一般人也能參考他們的作法。

1.延後享樂

逾八成受訪者表示，投資在長期目標比眼前消費更重要。Bankrate網站首席財務分析師麥克布萊德（Greg McBride）說：“如果你先花錢，然後努力把剩下的錢存起來，最後往往會一毛不剩。”

聯合資本（United Capital）執行長杜蘭（Joe Duran）則強調，必須先分辨“需要”與“想要”的差異，需要指的是食衣住行等基本開銷。

2.善用個人信用

約三分之二受訪者認為，個人信用是累積財富的正當方法，八成表示他們懂得如何利用信用致富，以及何時是最佳時機。

3.採取買入長期持有策略

高達85%受訪者表示，他們最賺錢的投資來自買入與長期持有策略，而且是投資一般股票與債券。股神巴菲特（Warren Buffett）也將這個原則視為投資不二法門。他先前接受CNBC訪問，當主持人問到投資人擔心市場波動該怎麼做時，他表示：“我會告訴他們別緊盯市場變化；投資賺錢是由投資而來，以及長期持有績優股。如果他們投資績優股，持續買進，過了10年、20年、30年，結果會很好。”

4.投資須考慮稅負影響

逾半數受訪者同意，投資必須考慮稅負影響，而非一味追求最大報酬率。正如麥克布萊德對此的解釋，“真正重要的是凈收益，是你在付完稅後真正收到的。”

5.投資有形資產

近半數受訪者表示他們擁有房地產，可以隨時間產生收入與增值。麥克布萊德說：“房地產的優點是能分散風險與產生收入；對資產組合的完整性來說深具價值。”至於如何決定資產分配與投資股票與債券之外的資產類別，實際上因人而異。

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來源：聯合報 轉載請註明作者、出處並保持完整。