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RSS/FEED訂閱美國家庭債務飆升至創紀錄的 17.8 萬億美元
【希望之聲2024年8月7日】（希望之聲記者陳雯韻綜合編譯） 紐約聯邦儲備銀行表示，第二季度美國家庭債務增加，但整體拖欠率較前三個月保持穩定，這表明消費者仍能支撐國民經濟。
紐約聯儲發布最新的家庭債務和信貸狀況的季度評估，報告發現第二季度家庭債務總額增加了1090億美元，即0.6%，達到17.8萬億美元。截至6月份的三個月內，抵押貸款債務激增770億美元，達到創紀錄的 12.52萬億美元。
信用卡債務達到了1.142萬億美元的歷史新高，比上一季度增加了270億美元，比去年同期增加了1110億美元。
汽車貸款債務增加100億美元，達到1.626萬億美元，再創歷史新高。這比去年增加了440億美元。
該地區央行報告稱，受聯邦政府減免計劃的推動，學生貸款債務減少了100億美元，至1.585萬億美元。
紐約聯邦儲備銀行家庭和公共政策研究主任安德魯·霍格沃特 (Andrew Haughwout) 表示，房主在4月至6月期間動用了房屋凈值信貸額度 (HELOC)，凸顯了在抵押貸款利率上升的情況下對再融資替代方案的需求。
霍沃特在 8 月 6 日的一份聲明中表示，「抵押貸款發放量仍然很低，主要是因為再融資活動低迷」，「房主繼續增加HELOC 餘額，作為提取房屋凈值的另一種方式。」
HELOC債務增長40億美元，即10%，達到3800億美元。這是自2022年第一季度以來連續第九個季度上漲。
30年期固定利率抵押貸款利率在第二季度曾突破 7%，但在截至 8 月 1 日的一周內跌至6.73%。
自2019年底新冠病毒疫情爆發之前以來，家庭整體債務水平已飆升3.7 萬億美元。
雖然總拖欠率較上一季度保持穩定，但汽車貸款、信用卡和抵押貸款的拖欠轉變率小幅上升。
信用卡債務的嚴重拖欠（拖欠 90 天或以上）流量激增，從2023年第二季度的5.08%上升至2024年第二季度的7.18%。汽車貸款債務和抵押貸款債務的嚴重拖欠率也大幅上升，分別上升至2.88%和0.95%。
該報告還暗示消費者破產擔憂日益加劇。
紐約聯儲報告指出：「2024 年第二季度，約有136,000 名消費者的信用報告中增加了破產記錄，較上一季度有所增加，符合疫情前的季節性趨勢。」
消費者債務狀況
堪薩斯城聯邦儲備銀行經濟學家在2024年5月的一篇論文中寫道，實際（經通脹調整后的）消費者債務高於2008-09年大衰退期間的峰值。
這一大幅增長主要是由於信用卡債務的增長所致。
他們表示，儘管債務水平和拖欠率上升，但「債務收入比仍處於歷史低位，這表明消費者總體上在經歷進一步的財務壓力之前可能還有更大的舉債空間」。
「儘管拖欠率有所上升，但如果債務收入比不是那麼低，拖欠率可能還會更高，這表明消費者有收入來償還債務」，「如果個人收入增長與債務增長同步，消費者可能會繼續借貸。」
美國經濟分析局 (BEA) 的數據顯示，自2024年1月飆升1.1%以來，個人收入增長今年一直呈下降趨勢，6 月份僅增長 0.2% 。
個人理財資源WalletHub編輯約翰·基爾南 (John Kiernan) 表示，經通脹調整后，美國家庭債務增加了50億美元，「打破了第二季度家庭債務連續四年下降的局面」。「在我們試圖度過傳統上債務最多的第三和第四季度時，不斷增加的債務、頑固的通貨膨脹和創紀錄的高利率給消費者帶來了很多阻力。」
Bankrate高級行業分析師泰德·羅斯曼（Ted Rossman）表示，自 2020 年以來，情況發生了巨大變化。
羅斯曼表示：「由於疫情相關因素，信用卡餘額在2020年和2021年初短暫下降，例如，許多美國人使用政府刺激資金償還債務，大多數人支出減少，因為旅行、外出就餐和現場娛樂等活動受到極大限制。」「但自 2021年初以來，信用卡餘額飆升了48%，這得益於疫情后服務支出的激增以及高通脹和高利率。」
在利率上升的環境下，市場觀察者密切關注消費者支出，因為消費者支出約佔美國經濟的三分之二。即使在這種環境下，過去幾年消費者支出依然保持穩健。
第二季度實際 GDP 增長2.8% ，高於 2024 年前三個月的1.4%。好於預期的數據主要是由於商品消費者支出的反彈。
但所謂的「情緒衰退」仍然存在。根據各種情緒調查，消費者的負面預期在今年大部分時間保持不變。例如，密歇根大學消費者信心指數已連續四個月走弱，七月份跌至八個月來的最低點。
紐約聯儲7月份消費者預期調查（SCE）顯示，約五分之一的消費者認為一年後他們的家庭財務狀況會更糟。此外，超過三分之一的受訪者表示，他們的財務狀況比一年前更糟。
不過，儘管消費者對當前經濟狀況的看法有所下調，但世界大型企業聯合會的消費者信心指數七月份出現反彈。
世界大型企業聯合會首席經濟學家達娜·彼得森（Dana Peterson）在一份聲明中表示：「7 月份消費者信心有所增加，但還不足以擺脫過去兩年來一直存在的狹窄區間。儘管消費者對勞動力市場仍持相對樂觀態度，但他們似乎仍擔心物價上漲和利率上升，以及未來的不確定性；這些情況可能要到明年才會好轉。」
6 月份消費者物價指數 (CPI) 降至 3%。克利夫蘭聯儲的通脹預測模型估計，下一份 CPI 報告中的年率將保持不變。
自2021年1月以來，累計通脹率已飆升約20%。此外，實際小時工資和實際周薪中位數分別下降了4.3%和1.3%。
美聯儲的政策利率處於23年來的最高水平，在5.25-5.5%的區間內徘徊。這導致消費者的借貸成本上升，無論是信用卡還是汽車貸款。根據芝加哥商品交易所的FedWatch工具，投資者預計央行將在9月份的聯邦公開市場委員會政策會議上降低利率，期貨市場普遍預期降息半個百分點。
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