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Italiano8家P2P同時爆雷 數萬投資者被捲入
P2P跑路爆雷不是第一次，業內已不是什麼新鮮事，但是8家P2P平台同時爆雷還是挺罕見，更為罕見的是，這次出事的平台投資群體主要是大學生、孕婦、寶媽人群。1月18日，P2P平台聰明投、奶瓶兒、早點兒、火牛財富、玩兒家、錢罐兒、樂行理財、海新金服等不約而同地發布同一則通知：由於老闆方凡的經營不善，導致整個起源系資金鏈斷裂，大部分用戶難以提現到賬。
這8個看似不相關的平台背後，猶如一張大網，數以萬計的投資者，超十億投資資金進入這些平台中，背後由一家名為北京起源財富網路科技有限公司（簡稱“起源系”）操縱。截至目前，主要運營的幾個官網數據如下：聰明投交易1.7億，早點兒3.5億、奶瓶兒4.28億，僅這3家就有近十億交易額。
《華夏時報》記者調查了解到，這8家平台從開始就存在虛假宣傳、違規經營、信息不透明等問題，但背後卻有多個知名企業為其增信，包括著名女性平台“辣媽幫”推廣其產品，歌手胡海泉為其站台。起源系的這些P2P平台有特殊的推廣渠道，投資對象主要集中在大學、女性中，平台爆雷后，這個特殊的維權群體也主要是大學生、孕婦、寶媽人群等。
辣媽幫上的推薦
29歲的丁雨（化名）是兩個孩子的媽媽，大的孩子4周歲，小的孩子剛滿1周歲。自小孩子出生后，她便在家悉心帶孩子，在網上與全國各地媽媽們進行育兒交流是自己生活中的一部分。
這幾年，各類寶媽類交流的社區網站快速成長，其中，成立於2011年12月的辣媽幫已成為千萬辣媽的移動互聯網社交平台，其官方宣稱辣媽幫有用戶6000萬，號稱當今中國最大的移動女性社區，由國民辣媽孫儷代言。最新報道稱剛完成D輪融資，蘇寧集團獨家戰略投資。
早在2013年，丁雨就成了辣媽幫的忠實用戶，她註冊的ID顯示，其發過的貼，參与過的話題多達幾百個。
2015年12月，她登陸辣媽幫網站看到其在推薦“註冊投資300元就送浴巾三件套”的活動。辣媽幫推薦時稱“奶瓶兒理財是中國首個專註于媽媽群體理財的互聯網金融創新產品，註冊資本1億，隸屬北京起源財富。資金由招商銀行託管，任何個人、單位無權對資金進行任何操作，媽媽們大可放心”。
不僅有投資送浴巾的活動，辣媽幫的主頁上還推出了“投資送波司登蠶絲被”的活動。
奶瓶兒官網的一篇報道也稱，國內最大的母嬰社交平台辣媽幫與奶瓶兒理財強強聯合，正籌劃一系列針對媽媽們的福利活動，奶瓶兒“現金+實物”的獨特理財模式，讓媽媽的每一筆投資都有看得見的回報，理財同時還可免費獲得各種高品質的母嬰用品。
丁雨說，因為上辣媽幫太久了，太相信辣媽幫了，所以自然也相信他們推薦的產品，“投資奶瓶兒除了可以兌換蠶絲被，還有嬰幼兒用品、小孩玩具等，挺實用的，我覺得他們官方的推薦肯定不會有問題。”
最初，丁雨只是投資幾萬元，起初回款提現都沒有問題，到了後來，架不住奶瓶兒客服的熱情，逐漸增加投資額度。“投資QQ群里聚集了很多我們這樣的寶媽，有些剛懷孕的，有些剛生娃的，大家除了投資，還共同交流孩子的事。”丁雨說，到後來奶瓶兒又和京東合作，我用積分換了很多都是孩子的東西，所以投資又增加了。
到奶瓶兒出事時，丁雨投資的金額已達16萬。像丁雨這樣的媽媽或孕婦投資者不在少數，而且金額動輒幾萬甚至幾十萬，奶瓶兒官方數據顯示，截至目前，理財累計註冊用戶約44.36萬人，累計成交額約4.28億元。
這些投資者大多都是年輕媽媽，還有的是懷孕在身，幾十萬資金“損失”讓她們承受著生理和心理的壓力。一位正懷二胎的年輕媽媽說，自己把買房及親人共60多萬投進去了，現在每天都睡不著，“我同事和我一起投的，現在孩子8月大，著急的奶水都沒了。”
大學生成受害群體
與奶瓶兒針對寶媽人群不一樣的是，起源系的另一大平台“早點兒”則主要針對是大學生群體，“學生1元投”，主攻校園理財市場，官網稱自己是“中國領先的大學生理財服務平台”。
而早點兒很早開始就把觸角伸向高校，頻頻舉辦各類校園活動。
2016年5月的一則公開報道稱，早點兒錢包贊助的“2016清華學子·冠軍有約”公益活動在北京清華大學隆重舉行，活動邀請包括奧運冠軍在內的多位體育界的運動健將傳遞正能量。
除了高校的各類活動，早點兒理財還邀請歌手海泉（羽泉組合之一）為其站台，海泉在一段錄製的視頻中稱，早點兒理財祝大家“猴年早點理財，快點發財”。海泉同時也為奶瓶兒代言。
黃河科技學院大三學生余銀龍是早點兒的投資者之一，他在接受《華夏時報》記者採訪時說：“我關注這個平台快兩年了，之前看過他們在清華做活動，最初投資幾百塊錢也會如期回款，去年11月有送紅包活動，我就把獎學金和生活費共11000多元投進去了。”
家境條件並不好的余銀龍稱平日主要靠勤工儉學、獎學金維繫學費、生活費，“我父親去世早，母親照顧我和妹妹兩個人，雖然這1萬多對其他投資者不多，但對我們這樣的家庭太重要了。”
本報記者從其內部了解到，出事前，早點兒投資交易金額達3.5億，這些金額中就有部分來自高校大學生群體，金額非常分散，涉及全國各地高校大學生。
當然，還有一部分則來自於自己的員工。一名早點兒理財的員工介紹，自己在早點兒投放了100多萬，因為自己擔任到一定的職位，有業績要求，於是向朋友和家人推薦理財。
今年1月初，早點兒理財的到賬時間變長，提現周期由T+3變更為T+7。但早點兒此時仍在向投資者發送投資紅包，並不斷邀請新的投資者加入。同時，早點兒理財對內部員工進行了一項返利較大的活動，員工投資月理財返3.2%，稱這是過年福利。
上述員工稱，自己還親自去問公司負責人，得到的答覆是“平台沒有問題，坑誰都不能坑自己人。”但1月16日，早點兒公司內開始傳言要出清盤的公告，“第二天我趕到公司時，辦公室內部已混亂不堪，員工和投資者都來公司搬東西，已亂套。”
1月18日，一則維權公告同時出現在這些起源系的平台上。公告稱：由於老闆方凡的經營不善，導致整個起源系資金鏈斷裂，大部分用戶難以提現到賬。“突然的回款缺口，最終導致了平台崩潰，回款缺口的原因，我們會帶領用戶追詢到底。”
該公告提道，我們員工帶頭成立了“早點兒維權群”，希望所有沒收到錢的投資人都能夠加入，大家一起商討方案，讓更多人達到損失最小，“（我們）承諾一定將維權進行到底。”
早點兒CEO劉毅向《華夏時報》記者確認，這個維權公告是自己和團隊發布的，“說是CEO，其實是挂名，我們權力不大，出差報個銷還得找起源，我們其實就是起源系下的項目經理，事件挺突然也莫名其妙的，但維權的事一定要堅持下去的。”
資金去哪了？
無論是奶瓶兒還是早點兒，其官網或宣傳將自己定位於互聯網金融平台或P2P理財。
按去年四部委出台的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，P2P網貸定為信息中介平台，並劃定不設資金池、不自融、不非法集資等紅線。同時，政策要求P2P平台信息透明，產品合規。
P2P，又稱點對點網路借貸，通過互聯網將借貸需求雙方聯結在一起，借款人的債權形成債權端也叫資產端，投資者的資金則投向這些債權，而平台扮演中介撮合的功能。
但是，這8家平台理財產品的信息透明度較低，基本上找不到關於資產端項目的介紹，分為月標、季半年標等，標有“精選分散”、“優質債項”等字眼，投資人看不到相應標的的貸款人信息，也不知道具體投資的是什麼，更不知錢去哪了？
起源系P2P模式宣稱自己為“債權合作”模式，即平台自身不直接對接貸款項目，而是“篩選優質合作平台和優質債權”供本平台投資者投資。
但另一方面，起源系又宣傳稱有招商銀行資金託管，不碰投資者資金，並向投資者們公示了一份與招行北京分行的資金託管的戰略合作協議。本報記者未能從招商銀行獲取這份協議的真實性，但業內都知道的是，開展P2P存管的主要是民生銀行和地方城商行，大行並沒有實際開展。
按監管要求，P2P平台“不得直接或間接接受、歸集出借人的資金”，起源系的做法則是歸集投資者資金后，再投向合作方的債權，就可能涉及資金池的問題。
起源系P2P員工向《華夏時報》記者證實，起源系的8個P2P平台名字不同，都在起源財富同一個地方辦公，同一套財務，同一套高管班子，前端的平台就是吸收資金的平台，這些錢都歸集到起源財富那裡，“我們所做的工作就是不斷營銷推廣，吸引投資者來投資。”
上述起源系的公告也進一步證實：起源系平台的模式是分散的資金端如早點兒、奶瓶兒、聰明投等，各自的用戶資金流入到起源統一的債權部門，前端平台與財務和債權端獨立，由債權部門負責採購標，債權端告知我們合作機構達到數百家，債權端由老闆方凡領導，各項目經理無權管理，一直以來公司承諾“我們債權端沒問題，募集資金都有對應債項。”
劉毅在接受《華夏時報》記者採訪時說，資金去向我確實不知道，這一塊我沒法解釋，“我們負責搭個線上通道，起源負責債權端，他去分散債權，與其他公司和機構簽訂協議，我們也會評估這些機構，這個錢分散出去了。”
起源財富官方宣傳的合作對象有一長串名單，包括中國西部金融資產交易中心（西交所）、興業銀行、連連支付、小牛在線、玖富財富等。玖富則在官方微博回應稱，曾為起源推薦的出借人提供借款人推薦的撮合服務，但合作早已終止。
1月18日，起源財富全體股東發布一則公告稱，公司已啟動應急預案，梳理現有資產，申請提前贖回部分債權。但另一方面是“起源財富因經營不善導致資金鏈斷裂”。
正常的P2P平台，投資者資金一般是流向了債權端，目前監管要求的資金存管就是避免平台挪用資金。但起源則稱是“自身經營不善”，那就有可能挪用了投資者的資金，涉嫌自融，並不是真正的P2P模式。
投資者的投資記錄顯示，起源系P2P有數十個支付通道，包括聯動優勢、易寶、懶貓金服、連連支付、中金支付、中金金融，還有至少6個城市8家銀行直接轉賬。而有的轉賬記錄則證明，有些投資人的本金直接轉入到某些公司賬戶。
西交所和通金所
在起源系P2P事件中，西交所和通金所兩家機構閃現其中。
無論是奶瓶兒還是早點兒理財都曾宣稱，自己與西部金融資產交易中心（簡稱西交所）達成戰略合作。玩兒家、奶瓶兒等平台均有關於西交所的標識。
而火牛財富網站上宣稱公司擁有“貴州省級單位西部金融資產交易中心等雄厚背景”，並將西交所當做是國資背景進行宣傳。
工商資料顯示，西部金交所註冊時間為2015年5月6日，註冊資金為1億元，法人為白國紅。股東分別為華融渝富、廈門佰年能源、長江傳媒，持股比例分別為40%、40%和20%。
2015年7月，西交所完成了對北京通金所的收購。通金所官網也證實，其前身為北京融許眾拓投資管理有限公司，2015年7月由西部金融資產交易中心全資控股。
值得一提的是，北京通金所也將自己宣稱為P2P，同時，通金所還是上海市互聯網金融行業協會理事會員單位。
2016年10月，通金所曾被媒體質疑投資者資金流向的問題。據《中國經營報》記者調查，自2013年8月18日至2014年1月17日（西交所介入之前，俞斌擔任通金所法人期間），“俞XX”共借款3.9億元，這一資金流向與福建江陰港銀河國際汽車園有限公司（簡稱“福建銀河國際”）有關。工商資料顯示，俞斌曾擔任福建銀河國際董事至2015年5月。但通金所曾於10月24日對其資金流向質疑的報道作出回應，表示並不存在關聯交易關係。
起源系平台出問題之後，不少投資者質疑起源系P2P與通金所密切關聯，不僅高管交叉，而且辦公地址也在一起。其中，起源財富的財務和人事副總裁付燕，同時又是通金所全資子公司的法人，另外方凡所使用的名片地址也是通金所的辦公地址。
《華夏時報》記者注意到，8個平台官網所顯示地址均位於北京市東城區廣渠門內大街43號雍貴中心B座6層，而這正是通金所官網公布的其中一個辦公地點。更為蹊蹺的是，1月18日辦公地址所在物業貼出一份公告稱，通金所於1月18日已解除租賃合同並已搬離本大廈。也就是說，兩個公司用同一個辦公地。
劉毅向本報記者表示，起源財富與通金所的關係不知道，但起源財富是長期在通金所辦公地辦公的。他也證實，起源的付燕確實也是通金所的負責人之一，“至於說起源公司的法人、股東，那些都是可以找人代持的，不知道背後的實際控制人是誰。”
工商資料顯示，起源財富成立於2015年5月28日，註冊資本1億元人民幣，法定代表人為李斌，股東是李斌、鄭紅岩、楊彪3位自然人。
起源系爆出問題后，方凡被推到了前台，起源財富1月18日的公告稱，“方凡作為公司股東和實際控制人，開通直播平台向投資者進行情況通報。”
目前，方凡已作過幾次直播視頻，但並沒有具體說明資金去向的問題，只是提到公司有一批木材可作抵債。
對於目前事件處理的進度，投資者有些焦心，他們最關心的是何時能拿回自己的本金，他們想盡各種方法，即使過年前，也有不少投資者進京維權，甚至還一度跑到方凡的家住了兩晚。
由於這些投資人群特殊，有些投資者懷孕在身，有些是孩子還在餵奶中，她們可能是近年P2P事件維權者中最弱勢的一群人。一位寶媽在求助信里寫道：“看著懷裡嗷嗷待哺的孩子，想到以後的日子，頓時絕望了！”
本報記者多次聯繫方凡，但一直未接通電話，簡訊亦無回復。通金所官網電話打通后，對方稱沒有負責媒體的部門，需要直接聯繫具體人。而此前負責媒體事務的是一位吳姓人士，當記者問到起源系和通金所的關係時，對方只是稱知道這兩個公司，但和這兩公司沒有關係。
辣媽幫則在回複本報記者的採訪函中表示，其與起源財富於2015年10月簽訂了為期一個月的廣告發布合同，為奶瓶兒作廣告推廣，此後再無其他合作，“對於用戶投資奶瓶兒APP產生的問題我們深表遺憾，雖然我司與此事並無責任關聯，但我們願意在能力範圍內配合用戶積極處理。”
來源：華夏時報 轉載請註明作者、出處並保持完整。
