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【希望之聲2021年3月27日】（編輯：趙子馨）養老金涉及到人們退休后的切身利益，自然會受到很多人的關注。網路媒體也有不少這方面的報導，美國註冊會計師Sherry 女士對眾多人關心的問題，如哪些收入可掙得養老金？需要多少工作點數？可在哪裡查看？什麼是全額退休年齡？提前或延後領取養老金對金額的影響等，以問答的形式分享給大家。
哪些收入要繳納社會安全稅
1.薪水、獎金、傭金、小費（Sarlaries、Bonuses，Conmmissions、Tips）都是繳納社會安全稅的基礎。人們經常說要存錢進401k和IRA賬戶，存入以後才是收入所得稅的納稅基礎。但是社會安全稅的納稅基礎是存錢到401k、IRA以前的毛收入，你個人要交6.2%，僱主交6.2%。
2.自雇者也要納社會安全稅，納稅基礎是凈收入。也就是收入減去所有費用，納稅比例是12.4%。
自雇者的社會安全稅，通常是在每年填報個人收入所得稅的時候一起繳納。這個稅率不包括Medicare tax rate。
不繳納社會安全稅的收入
主要有兩大類：
1.是投資收益：也就是買賣的基金股票、或者買賣房子的差價帶來的盈利，還有股利和利息。
2.出租房投資收益：收到的房租收入減去各項費用，這個不繳納社會安全稅。繳納社會安全稅的收入可以幫助掙得工作點數、掙得養老金。
掙夠多少工作點數可以領取養老金
掙得40個工作點數就可以。每個季度掙夠一定的金額，就掙夠了一個工作點數。2020年度最低金額為1410美元，2021年調整為1470美元，這個金額每年都會隨著通貨膨脹向上調整，所以掙夠工作點數可以領取養老金最少需要10年。
計算養老金，是取繳稅最多的35年，沒有35年用0來補。如果掙有十年工資和掙有20年或35年工資所得的養老金是有很大差別的。如果工作超過35年，因為計算工作點數只取35年，所以最多掙得的工作點數是35×4=140，多工作幾年不會帶來太多養老金的增加。
工作點數一樣養老金不一樣
養老金領取多少和繳稅多少有直接關係。有一套系統的計算方法，拜登可能很快出台改變演算法的具體法規，改變后，收入高繳稅多的人會和收入低繳稅少的人，在領取養老金的金額上拉近。
目前美國每個月的養老金平均為1500多美元，最高養老金的領取金額是3000多美元。夫妻二人只要有一個人掙夠了工作點數，不工作的一方也可以根據工作配偶的記錄來領取自己的養老金。
如何查看積累的社會安全金
可在美國社會安全局官網 ssa.gov上建立一個自己的賬戶，直接搜索 My Social Security account就可以，也可以直接搜索My Social Security account，點擊進去再點create an account。
用自己的社會安全號建立的這個賬戶，可以看到已經積累了多少工作點數；可以看到已經積累了多少社會安全金也就是養老金；萬一不小心殘疾，每個月能拿到多少殘疾人福利；可以看到歷年來的收入情況；扣了多少社會安全稅等；可以驗證一下這些記錄是否正確；還可以輸入配偶信息看根據配偶工作記錄自己可拿到什麼樣的福利等。
Sherry會計師建議，每個人都應申請一個自己的 My Social Security account，這樣很多問題就會很清楚。
什麼是全額退休年齡（Full Retirement Age）
全額退休年齡（Full Retirement Age）是社會安全局規定的拿100%退休金的年齡。 與什麼時候停止工作沒有關係，只與出生年份有關。
1.1943-1954年：退休年齡66歲；
2.1955-1959年：退休年齡是66歲到67歲之間；
3.1960年以後：退休年齡是67歲。
最早和最晚領取養老金的時間以及對養老金金額的影響
最早62歲，最晚70歲領取。領取按自己工作記錄計算的養老金：
1.提前領取，養老金金額每個月打折70%左右，可以多領幾年。
2.延後領取，每個月的養老金可以多領20%-30%。
配偶福利或喪偶福利的領取
按規定配偶福利的養老金最多拿到50%，喪偶福利的養老金最多拿到100%，不會因為延後領取再多拿。但提前領取要打折扣。配偶福利和喪偶福利可以提前領取養老金，分別是62歲和60歲。
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文章來源：Sherry細說投資理財
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