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日期：2015-06-03 20:19:48
作者：中國經濟文化研究所
中國民間高利貸全面爆破
仰山
已有的事，后必再有；已行的事，后必再行。日光之下，並無新事。
——《聖經.舊約.傳道書》
2011年5月份，從內蒙古包頭、鄂爾多斯民間借貸崩盤開始，到9月份浙江溫州、江蘇泗洪、河南鄭州、洛陽民間跑路狂潮爆發，再到12月份安陽等地上萬集資民眾聚集火車站。近三年來，幾乎每隔三五個月，不同地區都會發生大大小小的民間借貸崩盤事件，以江浙山東、西部的內蒙、陝西和中部的河南、山西為代表，動輒都是上百億至千億的資金規模。
進入2014年12月後，媒體陸續報道了湖南長沙十幾家擔保公司倒閉、跑路，陝西西安每兩三天都有擔保公司關門、跑路，甘肅蘭州、遼寧瀋陽、山東濟南等地都有十幾家擔保公司倒閉跑路等。年底，曾經是民間借貸崩盤的重災區河南又接連爆出新鄉騰飛擔保集團資金鏈斷裂，數萬家庭血本無歸；洛陽上百家擔保公司跑路崩盤。
山雨欲來風滿樓，全國各地民間高利貸全面爆破的大幕已經拉開。
一 被壓垮的實體
2011年4月13日，內蒙古包頭知名企業家–惠龍集團董事長金利斌以慘烈的自焚方式，親手戳破了一個明星企業的美麗肥皂泡，高利貸維繫的13.5億元民間融資隨之化為泡影。
2011年9月21日，溫州信泰集團董事長胡福林跑路到美國，企業負債20億元，其中民間高利貸達12億元，9月22日當天溫州有9家實體企業主跑路。
2011年10月份，鄭州鋁業爆發債務危機，資金鏈斷裂，企業總負債25億元，其中民間高息借貸18.6億元。
同月，鄭州新增奇鋼鐵及其關聯企業河南歐陸投資擔保公司資金鏈斷裂，涉及民間高利貸5.4億元。
2011年底，河南新鄉飄安集團資金鏈斷裂，總負債13億元，其中民間借貸3.5億元。
2013年10月份，新鄉全順銅業資金鏈斷裂，涉及民間高息借貸超10億元。
2014年5月初，多家媒體爆出四川華通系李炎失聯，涉及債務上百億，其中捲走成都民間資金20多億元（涉及當地多家民間擔保公司和小貸公司）。
2014年6月初，媒體爆出廣西柳州首富廖榮納（廣西正菱集團實際控制人）家族集體失聯，涉及債務上百億，其中銀行70億，民間借貸30億。
2014年9月中旬，四川第四大民企科創控股集團曝債務危機，項目停工，涉及民間借貸數十億，而上述四川匯通擔保的崩盤被認為是壓垮科創的最後一根稻草。
同樣是因為擔保崩盤引起銀行停貸、抽貸，也造成第二大川企川威集團，被媒體曝出遭抽貸導致集團資金鏈斷裂，總部裁員2/3。
用原河南鄭州地王——思達藍寶灣的操盤者汪遠思的手絹理論來解釋這些實體企業的困境非常合適。一個小手絹上爛了個洞，洞挺大，就拿塊毛巾蓋上，這洞就是個小洞，這毛巾再爛個大洞，再拿個床單墊上，這毛巾上的洞就可以忽略不計。他的意思是，一個小項目賠了，就再做一個大項目，大項目賠了，就做一個更大的項目。這樣，虧損就變小了。但他沒說這大床單再破個大洞該怎麼辦，天下總沒有天大的床單。其實，他最後也是栽在最後的大床單上那個大洞里。思達地產2008年底資金鏈斷裂，被收購時，民間高息融資近三十億元。
二 大崩盤的煤老闆
從2012年初到2014年底，國內煤炭價格從每噸900多元跌至400元左右，每年平均下跌20%左右，隨著煤炭價格的大潮退去，眾多曾經叱吒風雲不可一世的煤老闆也開始了裸泳。
2011年6月，山西振富集團開始以各種理由拖欠民間放貸者的利息。2012年2月，上門討要利息的放貸者得到振富集團正式答覆：資金鏈徹底斷裂，利息及本金無法支付。截止2011年12月底振富集團債務已達98億元，其中原始本金62億元，利息36億元，原始本金中有29.8億元來自高利貸，直接給振富集團放貸的有345人，通過這些人間接放貸的至少還有兩萬人，其中資金上億元的有16人，而這些人下面還有為數眾多的散戶。
56歲的柳林縣薛村鎮高紅村人王鳳連，因為放高利貸，在柳林縣無人不知無人不曉，被當地人戲稱為銀行行長。之所以有這個外號，除了因為他能在短時間內籌得巨資外，還因為給她錢的人身份複雜——官員、職員、企業老闆、個體戶、醫生、老師、打工者，各行各業，形形色色。2012年7月31日，柳林警方通過當地媒體發布通告，稱王鳳連因涉嫌非法吸收公眾存款已被逮捕，要求所有給王鳳連存過款的存款人20日內到柳林縣公安局巡邏防爆大隊申報登記。根據柳林警方記錄及知情人透露，共有1024人申報登記，涉及金額30億元，間接涉及人數至少有5萬人，還不包括一些怕被問及資金來源的人。
2013年11月，山西聯盛能源集團申請重組，企業總負債315億元，其中民間高利貸數十億元（上文提及的王風連處借給聯盛集團高達22億元）。2014年3月12日，聯盛集團董事局主席邢利斌被警方帶走。
同年8月4日，知名的山西首富，號稱山西地下組織部長的煤老闆張新明被警方帶走。
張新明被抓后不久，山西呂梁的3名企業家也遭遇同樣的命運，在同一天被帶走調查。2014年8月26日，呂梁市人大常委會副主任鄭明珠被相關部門帶走調查，同時被帶走的還有：山西大土河焦化有限責任公司董事長賈廷亮、山西離柳焦煤集團有限公司前董事長邸存喜和山西中陽鋼鐵有限公司董事長袁玉珠。其中賈廷亮曾在2006年被胡潤能源富豪榜列為山西首富。在此前一個月，離柳焦煤集團現任董事長郭繼平已被抓。
山西的眾多煤老闆在投進去上千億的自有資金和民間高利貸之後，被政府接連不斷的停產整改和整合整頓折騰的精疲力盡，除了上文那些首富們紛紛身陷囹圄，更多的則心灰意冷，遠走他鄉。
而陝西北部的神木，眾多的煤老闆也同樣感受了這些悲喜劇交替上演的瘋狂。2012年，神木成為西北首個GDP過千億元的縣城，位列全國百強縣的第26位。不料，同年國際煤炭行情大逆轉，神木煤炭塊煤從680元/噸直跌到550元/噸，籽煤、面煤等跌幅都在100元/噸左右，售價直逼成本價。煤炭危機迅速傳導至民間借貸環節。2012年底到2013年中，神木失蹤的煤老闆多達200人，神木法院受理的民間借貸糾紛案件達4786起，涉訴金額初步估計超過350億元，涉訴人數將近8000人，當地通常使用月利率，最低為3分，年利率即為36% ，約為銀行貸款利率的6倍；較高可達到4-6分，年利率即為48%-72%，約為銀行利率的8-12倍；極個別時期，典當行中的大戶和老闆提供五天以內的大額資金緊急周轉，開價高達5角，年利率為600%，約為銀行利率的100倍。
這其中，以黃金大王張孝昌和集資大王劉旭明以及轟動全國的房姐龔愛愛最為典型。
2012年年底，黃金大王張孝昌案發，諸多散戶被套牢。張孝昌宣稱手中有黃金、白銀礦，非法集資高達101億，涉貸1380人，涉貸公司56家。
2012年11月份，曾經在神木轟動全縣的80后煤老闆劉旭明跑路，后被神木警方拘留，根據神木縣公安局的通報，劉旭明民間高息融資涉案金額達11億元。
2013年初，為眾多神木煤老闆提供民間高息拆借的房姐龔愛愛資金鏈斷裂，身份被憤怒的下線意外曝光，令當地民間借貸危機的冰山一角浮出水面。此後，2000餘家地下高利貸機構憑空消失，超300億元民間資金蒸發，近千人出逃的局勢引發了全城恐慌。神木民間融資全面崩盤、房價暴跌、商業蕭條、醫保欠款、社會解構，如同一張張倒下的多米諾骨牌。
三 撐不住的開發商
是誰讓民間借貸變成崩盤的高利貸？房地產。是誰抽走了實業的血？還是房地產。
2009年，溫州房價開始飛漲。整個溫州都沉浸在一種亢奮情緒中。據溫州商會統計，全國的每一個縣，都有溫州的開發商，溫州本地就有500多家房地產開發商。從項目分佈上看，溫州的開發商主要集中在三四線城市，這正是房地產過剩最嚴重的地方。在銀行貸款極度寬鬆的情況下，實業企業大規模涉足房地產開發，一場更大規模的投機開始了。房地產高槓桿率的特點，又使得短期過橋資金非常重要，民間借貸的需求飆升。
溫州高利貸肆虐，與大家進入房地產的熱情成正比。溫州三角洲房地產策劃公司總經理陳好說，民間高利貸2006年已大規模展開了，一開始是3分，到了2008年慢慢變成了4分、5分，2010年8分、1毛的價格都出現了。開發商之所以敢借高利貸，是因為所有的人都認為房地產是暴利。這場狂歡在2011年下半年戛然而止。當時，老高跑路、銀行抽貸、債務不堪重負，大量拋售房產造成了溫州房價的劇烈而持續的下降。2012年，溫州的豪車開始大甩賣，吸引了全國的人趕來購買。這場狂歡因為房價的下降而被打回原形，溫州房價從2011年下半年民間借貸崩盤后連續下跌三年。
2011年下半年，伴隨著包頭、溫州等全國性的民間借貸崩盤，鄂爾多斯主要靠民間借貸維持資金鏈運營的房地產老闆們開始撐不下去了。2011年國慶前夕，鄂爾多斯中富房地產董事長王福金因公司資金鏈緊張自殺，中富地產涉及的債權人達到373名，涉及金額2.63億元。
而整個鄂爾多斯民間借貸規模達到2000億元以上，當地房地產開發行業的資金來源80%為民間高息融資。在開發商和民間借貸的共同導演下，鄂爾多斯樓市經歷了長達五六年的狂奔。但目前，當地房地產市場已經進入冰凍期，房價從10000多直降到3000元仍是有價無市，當地因為資金的短缺開始流行起了以物易物的貿易方式。
鄂爾多斯2008年之前建的樓房，基本都有房產證，但是2009年後建的樓房，85%以上到現在都還沒有房產證，而且很可能永遠都不會有。因為隨著民間借貸和房價的崩盤，深陷高息漩渦的開發商根本無力繼續開發或辦理各種證件。
2014年3月初，浙江奉化政府公布本地龍頭房企興潤置業資金鏈斷裂（官方認可35億元債務， 其中銀行貸款24億元，民間借貸7億多元，工程欠款3億多元），拉開了2014年中國民間借貸崩盤的第一波序幕；
2014年5月份，在破產傳言洶湧如潮的巨大壓力下，光耀地產承認旗下多個在售項目停售或停工，公司資金鏈確實存在問題，多家銀行不再為其提供貸款。集團董事長郭耀名在接受採訪時表示長達3年的15億元高息民間借貸款把光耀拖入資金泥淖無法自拔。如今，光耀已回天乏力，願意接受一切企業的收購。
2014年6月份，杭州中都集團董事長楊定國失聯，留下20億元的銀行和民間借款。中都系的崩盤主要由於地產板塊投資出現戰略性失誤導致，其佔用太多現金流，一直未能回籠資金，投資大都為郊區大盤，遇到政策調控后便失控了。
2014年7月份，河北邯鄲金世紀地產實際控制人史虞豹跑路，留下總額近30億元的債務，其中15億元是民間高息借貸，由此也引發了邯鄲全城房地產崩盤，涉及民間借貸的房地產及實體企業已有數十家，目前初步統計的企業的借貸規模已經至少在100億元。而實際金額可能遠超此數，因為邯鄲市幾乎所有的地產公司都牽涉到民間集資。
2015元旦過後，江西贛州兩家房地產公司宣布破產，實際控制人曾長發涉及民間高息融資近20億元。
元月中旬，杭州曾經的房地產大佬–浙江中江控股有限公司董事長涉嫌非法高息吸收民間資金44億元，一審被判處20年。
2015年2月2日，河南西峽數百名在當地某開發商處買房子的群眾攔下寧西鐵路火車長達20分鐘，並隨後導致西峽縣眾多民間合作社和擔保公司被擠兌，當地民間借貸市場一片哀嚎。
四 血本無歸的理財散戶
鄂爾多斯、神木、榆林、溫州等地民間借貸崩盤后，當地民間資金被揮霍或套在煤礦、房地產、實體企業里的都在數百億甚至上千億的規模（其中鄂爾多斯和溫州都達到2000億以上）。而這些地方因為前十年持續上漲的煤價或當地由於資源豐富或是本來比較好的經濟基礎，損失的資金大多是當地居民在煤炭大幅漲價過程中得到的財富，正是匹夫何罪，懷璧其罪。
山東、江蘇、河南、河北等內地更多的普通民眾則將畢生積蓄甚至加上房子抵押貸款投入到民間擔保公司，最後高利貸集體崩盤，眾多散戶理財者血本無歸甚至家破人亡。
山東鄒平2011年底因為民間高利貸崩盤，在一個月內有十幾人死於非命，更有眾多當地民間借貸中間人遠逃至緬甸避禍；血債累累的鄒平“全民放貸潮”肇始於2010年。當地眾多工人、農民、銀行職員、醫院醫生、學校教師、公安民警等各行各業均有捲入，甚至有縣政府主要官員的家屬、司機參与其中。
2011年9月份，河南鄭州民間擔保公司集體崩盤，受害者達數千人，資金量達數百億。其中僅聖沃擔保一家未兌付資金即超過15億元，華大公司超過4億元，浦發銀行鄭州21世紀支行副行長馬益江個人非法吸儲63億元，案發後未兌付資金達10億元，間接受害人超過500人。
2011年12月份，豫北重鎮安陽民間高利貸崩盤，眾多擔保公司和投資公司跑路，全民借貸的安陽民間資金蒸發約600億元，安陽民間融資是全民參与，包括商販、公務員、退休職工等各類人群，少者數萬元，多者不下百萬。后經多方統計估計資金蒸發約600億元。而安陽全市人口也不過600萬人，市區人口100萬人。
2013年8月份，焦作德爾泰擔保公司宣布倒閉，參与該公司理財的3000多名投資者的3億元資金血本無歸。
2014年7月初，四川最大的民營擔保公司-匯通擔保高管集體失聯，該公司涉及在保資金達40-50億元，之後引起成都等地民間擔保公司集體倒閉、跑路，民間資金損失慘重。
2014年9月份，河北黃金佳集團資金鏈緊張，公司實際控制人肖雪被抓捕，公司涉及非法集資近54億元，全國各省參与者達36000人。
2014年10月份，蘇州高仕投資擔保公司資金鏈斷裂，老闆高虹林被警方控制，經統計，涉及大量普通民眾，民間借貸資金總額達25億元。
2014年11月份，新鄉最大的民營投資擔保公司，騰飛擔保集團資金鏈斷裂，涉及當地各縣市近2萬家庭數十億資金。
到2014年年底，河南鄭州海洋不動產，亞聖擔保、嘉信擔保等主要投資項目為房地產的民間投資擔保公司陸續出現資金鏈斷裂，理財客戶集中擠兌，資金被凍結，然後引發周邊洛陽、開封、許昌、平頂山等地市民間借貸崩盤以及開發商的跑路。
2015年初，洛陽爆出近百家擔保投資公司倒閉跑路，民間資金損失約百億元，其中僅兩家較大的公司涉及資金近10億元。
1月下旬，遼寧瀋陽華玉黃金非法集資案案發，1000餘人超過十億資金捲入超，可能血本無歸。
1月底，北京今朝匯元珠寶首飾有限公司實際控制人及高管被遼寧省錦州檢察院批捕，該公司在全國開設156家實體金店、17家虛擬金店，涉及19個省份數千投資客戶，涉嫌非法吸收公眾存款31億元。
1月初，河南周口扶溝縣最大的民營擔保公司富友擔保公司倒閉，涉及民間高息融資數億元，據說當地縣城有近三分之一以上家庭在該公司放有資金，目前當地其他擔保公司陸續被擠兌跑路，人心惶惶。
2月初，河北邢台隆堯縣三地農民專業合作社歷時7年建立的非法集資帝國坍塌。該合作社在全國16個省開始分社，吸收了近10萬普通投資者的80億元資金。
2月初，西安聯合學院民間傳銷式高息融資崩盤，涉及陝西省數萬人近60億元資金，2月初，西安市眾多投資者到陝西省政府上訪維權。
正如《聖經.舊約.傳道書》中所說：一代過去，一代又來，地卻永遠長存。已有的事，后必再有；已行的事，后必再行；日光之下，並無新事。豈有一件事人能指著說：這是新的？哪知，在我們以前的世代，早已有了。已過的世代，無人記念。將來的世代，後來的人也不記念。歷史上曾經發生過的事，仍然在當今上演著，只不過，其中的人物和場景有所不同而已。
當我們看到眾多實體企業主、煤老闆、開發商和全國各地的散戶們共同創造了一個個的泡沫破裂，一個個的夢幻消逝，換來的是無數的人傾家蕩產，從財富名利的頂端跌入人生的最低谷。我們不需要再懷疑，中國民間債務危機已全面爆發，尤其是年關臨近，接連爆破的局面會愈演愈烈，等待著我們的未來是什麼？隨著這種到處爆破的狀況持續發展，我們更沒有任何理由再去懷疑：中國民間借貸市場已經過了某一臨界點，正在讀秒進入所謂明斯基時刻。
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水正在不斷升溫，而青蛙仍在一如往昔地游弋。這是一場靜悄悄的危機，但卻是一場足以引發歷史巨變的危機。
