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作者 中国网友

中国人爱存钱造就了中国经济指标上的高储蓄率。高储蓄率从某些角度来讲对国家经济是好事。比如高储蓄率能够抵御很多外部风险冲击，同时也是经济变革、换挡过程中的压舱石，所以高储蓄率（老百姓爱存钱）其实是中国经济迅速崛起的壹个重要因素。

但是，中国人爱存钱这种优良的文化传统最近这些年却开始悄然消逝，根据数据显示，最近十年来，国内储蓄率年年下降。从2008年的51.9%跌至2018年44.9%。

很多人都会吓壹跳！钱去哪儿了？去买房子了？炒股了？还是大伙都赚不来钱了？



更严重的是，这种趋势好像还没有止住的迹象。根据国际货币基金组织预测，中国国民储蓄率在未来五年还会继续下滑至41.6%。

这可不得了，中国人爱存钱的优良传统马上就要跟我们say goodbye了。

为了验证这壹说法，我特意找了壹个有代表性的样本城市，国家中心城市、二线龙头——郑州市的城乡居民银行储蓄存款余额的同比数据做下验证。

结果得出的结论壹样：

虽然2011年之后，郑州市城乡居民储蓄存款余额增速存在波动，但整体是下行趋势，特别是2015年之后，城乡居民储蓄存款的增速连续三年快速下滑。

看来，大伙真的是存不住钱了。

衣着光鲜下快速扩张的债务

这几年，身边的有钱人好像雨后春笋般冒出来了。

512G IPhone X?买！

香奈儿、蔻驰、范思哲？买！

奔驰宝马？买！

三环大平层？LOFT精装小公寓？买！

反正买买买！先把自己包装成中产阶级再说。

钱不够？

开玩笑！银行贷款、信用卡、分期、网络贷办起来。

所以，我们看到储蓄下降，硬币的另壹面就是债务的高速膨胀。

过去十年，全世界新增的债务六成以上都中国人贡献的。

中国迅速崛起的中产阶层，或者我称之为“伪中产阶级”成为了这轮扩张最大的债务人。

截至2018年，中国家庭部门的新增负债超过了非金融企业负债，成为中国新增债务的最大贡献者。

90后，特别是95后这帮年轻人的消费真是让70后80后汗颜。

我们就拿信用卡这事来说。

国内以信用卡为代表的消费类信贷在家庭部门总债务中占比为14%。虽然官方没有公布P2P的贷款规模，但是动辄壹个P2P爆雷就上百亿规模相比也不小。

2008年之后，信用卡授信规模大增，同时应偿规模也相应高速增长。从2008年只有1600亿的应偿规模到现在的6.85万亿应偿规模，十年内增长了42.8倍。

当然，如果从规模体量上来讲，债务里最大的壹部分，还是房贷。

截至2018年年末，住房按揭贷款在家庭部门总负债中占据60%左右。并且，房贷的增速还在高速增长。

壹方面，购房人群规模持续扩大，另壹方面，房价上涨之后，贷款的总金额也水涨船高。

在中国，房贷规模的壹路上涨伴随着房地产市场的高速发展。

虽然房产作为消费品兼投资保值的资产，在中国不仅仅是每壹个人居家乐业的灵魂寄托，也是个人及家庭对该城市教育、医疗、公共配套等各种城市资源获得的途径。但房贷不仅仅创造了众多房产投资人的投资神话，也让壹个个的房奴不断诞生，壹个又壹个的巨额房贷债务形成。