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作者 中國網友

中國人愛存錢造就了中國經濟指標上的高儲蓄率。高儲蓄率從某些角度來講對國家經濟是好事。比如高儲蓄率能夠抵禦很多外部風險衝擊，同時也是經濟變革、換擋過程中的壓艙石，所以高儲蓄率（老百姓愛存錢）其實是中國經濟迅速崛起的壹個重要因素。

但是，中國人愛存錢這種優良的文化傳統最近這些年卻開始悄然消逝，根據數據顯示，最近十年來，國內儲蓄率年年下降。從2008年的51.9%跌至2018年44.9%。

很多人都會嚇壹跳！錢去哪兒了？去買房子了？炒股了？還是大夥都賺不來錢了？



更嚴重的是，這種趨勢好像還沒有止住的跡象。根據國際貨幣基金組織預測，中國國民儲蓄率在未來五年還會繼續下滑至41.6%。

這可不得了，中國人愛存錢的優良傳統馬上就要跟我們say goodbye了。

為了驗證這壹說法，我特意找了壹個有代表性的樣本城市，國家中心城市、二線龍頭——鄭州市的城鄉居民銀行儲蓄存款餘額的同比數據做下驗證。

結果得出的結論壹樣：

雖然2011年之後，鄭州市城鄉居民儲蓄存款餘額增速存在波動，但整體是下行趨勢，特別是2015年之後，城鄉居民儲蓄存款的增速連續三年快速下滑。

看來，大夥真的是存不住錢了。

衣著光鮮下快速擴張的債務

這幾年，身邊的有錢人好像雨後春筍般冒出來了。

512G IPhone X?買！

香奈兒、蔻馳、范思哲？買！

賓士寶馬？買！

三環大平層？LOFT精裝小公寓？買！

反正買買買！先把自己包裝成中產階級再說。

錢不夠？

開玩笑！銀行貸款、信用卡、分期、網路貸辦起來。

所以，我們看到儲蓄下降，硬幣的另壹面就是債務的高速膨脹。

過去十年，全世界新增的債務六成以上都中國人貢獻的。

中國迅速崛起的中產階層，或者我稱之為「偽中產階級」成為了這輪擴張最大的債務人。

截至2018年，中國家庭部門的新增負債超過了非金融企業負債，成為中國新增債務的最大貢獻者。

90后，特別是95后這幫年輕人的消費真是讓70后80后汗顏。

我們就拿信用卡這事來說。

國內以信用卡為代表的消費類信貸在家庭部門總債務中佔比為14%。雖然官方沒有公布P2P的貸款規模，但是動輒壹個P2P爆雷就上百億規模相比也不小。

2008年之後，信用卡授信規模大增，同時應償規模也相應高速增長。從2008年只有1600億的應償規模到現在的6.85萬億應償規模，十年內增長了42.8倍。

當然，如果從規模體量上來講，債務里最大的壹部分，還是房貸。

截至2018年年末，住房按揭貸款在家庭部門總負債中佔據60%左右。並且，房貸的增速還在高速增長。

壹方面，購房人群規模持續擴大，另壹方面，房價上漲之後，貸款的總金額也水漲船高。

在中國，房貸規模的壹路上漲伴隨著房地產市場的高速發展。

雖然房產作為消費品兼投資保值的資產，在中國不僅僅是每壹個人居家樂業的靈魂寄託，也是個人及家庭對該城市教育、醫療、公共配套等各種城市資源獲得的途徑。但房貸不僅僅創造了眾多房產投資人的投資神話，也讓壹個個的房奴不斷誕生，壹個又壹個的巨額房貸債務形成。