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Italiano“套路贷”的套路：江苏兴化一起民间借贷掩护下的敲诈勒案
文章转自网络，旨在为读者提供多元信息，文章内容并不代表本网立场和观点。
黑道白道无间道 凡人恶人套中人 “套路贷”的套路 一起民间借贷掩护下的敲诈勒案
近年，带有黑社会性质的团伙打着民间借贷的幌子实施“套路贷”，受害人一旦中套即陷入万劫不复之境。
近期发生在江苏兴化市北郊乡的一起案件，揭露放贷人处心积虑设局陷害、残忍恶毒敲诈勒索的过程，提醒本刊读者谨防上当受骗。 该案中，受害人借款6万，最终被敲诈70余万元，连同被迫“拆东墙补西墙”造成的“次生灾害”，损失达100余万元。
更为不幸的是，受害人最终被作恶者诉至法院，并在庭审举证、辩护过程中处于明显不利。
图片说明1本案受害人管某“中套”后，被迫向设套者吴某定期“供血”，图为部分流水记录。但多达60页类似证据，在2018年10月9日的庭审中被法庭忽视。
一、“老同学，热心人” 故事要从三年前说起。 2015年8月，从事古琴生意的年轻女子管某搭初中同学刘某便车，从兴化去扬州。途中，管聊到眼下生意难做，资金压力大，融资难，刘说手上正好有闲钱，可以借给她周转。 不日刘返回兴化。一次几个同学聚会，刘随口提到管急需流动资金，说准备借点给她。同学吴某在一边听到后立刻问：“有没有利息？”刘答：“同学一场谈什么利息，就是帮个忙。”吴道：“那你别多事了，我来吧，跟她谈点利息。”又警告：“你小子不要挡了我财路。” 几天后吴路遇管，主动上前搭讪：“老同学缺钱怎不找我呢？利息好说，赚到钱分点红就可以。”管想，都是同学，又与吴妻同村，从小一起长大，而刘那边又没动静，于是同意。
二、吴某何许人也吴某，兴化市北郊乡禹家村人，其父曾常年在上海以放高利贷为业。吴在校期间即为不良少年，初中毕业后步其父后尘，不务正业。平日项挂大金链、手戴大金戒，一身阔少行头，多次因打架斗殴、设局赌博、敲诈勒索被当地公安拘留。后与“道上”朋友合伙，在兴化当地以“汽车租赁公司”“小额贷款公司”为掩护，专事“套路贷”诈骗。 吴某心狠手辣，尤其爱吃“窝边草”。
一次，其姐夫因生意急需周转金，吴表面热心相助，暗中设套坑人，其姐夫被敲诈数十万元，后愤而与其姐离婚。还有一次，吴某之妻的表姐夫借15万元用三个月，被敲诈走现金16万元，因被逼匆忙卖房又导致20万元的损失。 吴的敲诈对象更多是同乡、同学、熟人，其受害人远及江都、盐城。一些受害者至今离乡背井，隐姓埋名，流落在外。
三、当面撕掉了借据 管只知吴在校期间是“发物”，并不了解此人心肠如此歹毒。 2015年9月13日，吴将6万元转入管的邮政储蓄卡，约定月息5分。管虽觉得利率过高，但考虑只是短期周转，正常两个月即可收回货款，仍咬牙立下借据。 据管回忆，原始借据内容由吴口授，只有十几个字：“管某因古琴生意借到吴某六万元整。” 借据没有注明利息和还款时间，当然不是疏忽。 管未料发出的那批古琴出现质量问题，以致货款迟迟不能到账，这笔钱无法及时归还。
找吴说明情况，吴表示谅解：“好说，你就先按月付息好了。”就这样，管向吴连续转了三个月约定利息。当年12月，吴忽然催要本金，说“要么再涨点利息”。管不同意，后向亲友告借，于年底分两次将本金完璧归赵。吴收到本金，未归还借据，而是当面撕了，这就为日后在诉讼中将吴置于不利埋下伏笔。
四、还钱！要么上套 事情如果到此结束，管还不至深陷泥淖。但她那时才22岁，对世事凶险和人心恶毒一无所知。 2016年春节前，吴打探到管为还债而焦急，再次伸出“橄榄枝”。他主动联系管，说上次要债实为不得已，现在手头宽松了，可以再借8万供其周转。由于资金确实紧张，管再次同意。
吴这次非常大度，只说“你先用，利率还按之前的算好了”。未料管刚付出首次月息，吴又以急用为由，突然强索本金，而此时这笔钱已被用于还债、进货。见管拿不出钱，吴宽慰道：“没关系，你先找朋友凑，我用一天，第二天给你继续用。” 管再次轻信其言，向亲友凑足8万元交给吴。待次日欲取回，吴却说钱拿不出来了，“要不，我跟朋友通融一下？但人家的利息不止五分了。”管恐失信于人，无奈答应。 管再次落入“老同学”精心设置的圈套。
五、“平账”游戏 管此时已如羔羊，被狼紧紧叼牢。更可怕的是，这只凶残成性的恶狼并不打算将她一口咬死，而是要慢慢地、尽情地吸干它的血液。 从当年2月到4月，管开始按月向吴“供血”。此间，她已记不清吴复制了多少次“急索本金，再次加息，对账毁据”的把戏。 4月的一天，吴说：“8万不好记账，要借就凑10万，要么就别借了。”明知是“下雨天背稻草”，但管无力抗拒。她提出利息月结实在吃力，于是双方重新约定：“月息8000，三月一结”。这就意味管借这笔本金的月息已高达8分。 现在的管只指望古琴生意有些起色，能不断为其“造血”，但身陷圈套的她已无法集中精力打理生意了。她不得不一次又一次向吴借回刚刚支付的本金和利息，而这一次又一次的“借贷”皆为数字游戏，所立字据也在一次又一次“平账”中被吴销毁或藏匿。
六、清账？没门！ 管终于无法忍受，要求还本清账，但被吴断然拒绝：“本钱不能说还就还。现在还，我没思想准备，钱压在手里没人借就亏了。”又说，要清账也行，赔偿利息损失就是了——这当然又是一个天文数字。 除了“突然袭击，抽本加息”，贪得无厌的吴随时出台新的加息花招。例如，吃准受害人无力还本，便以“过年”为由迫其加息。 至此，管“借款”数额已达17万余元，后被迫加上2万多利息，凑成20万整。不用说，另立字据后之前的原始借据再次被毁。
七、“一来一往”的玄机 2018年春节，管被迫再次立下一张“借10万本金使用一个半月，到期偿还18万元”的借据。 7月某天，吴突然索要本金20万元“过个帐，用一天”，说过完账当天仍给管继续用。吴特别交代要现金。但钱到手后他再次变卦，要结清之前的利息，否则不再续借。他令管签一份“对账单”，言明“前帐已清，现欠40万元”，并说不签也行，现在就还钱。不还，马上就带人到你娘家用喇叭喊，到你婆家泼大粪。管乖乖就范。此后吴又将管欠的高利凑成整数，逼其留下欠款5万元的证据。 管在这次未来中付出的是现金，毫无痕迹；打回的是转账，留下铁证。
八、图穷匕见 管至此已被榨取现金30余万元，并被迫签下欠款40万元“对账单”。正是这份“对账单”，连同由“利息”演变而来的5万元手机银行转账记录，成了吴日后起诉管的“终极证据”。 证据到手，吴彻底撕下“老同学”的面纱，开始不择手段加大逼债力度。 管频临精神崩溃，盘算是自杀还是逃跑。她对吴说：“你钱也赚到了，就此打住吧。再这样下去只有鱼死网破了。”可吴乃子承父业，狼性基因不可能改变。
他对管说：“你能把我怎么样？黑道你外行，白道我有人。有本事去告好了。” 8月18日，吴带十来个“弟兄”，分乘车两辆轿车冲进管某婆家村子示威。这伙人一边高声叫骂，一边播散谣言，说管的老公“du qiu输了”，欠债不还。众多村民信以为真。管卧病在床的公公气得吐血，一家人有口莫辩。
九、报 案 事情到了这一步，管想起还有一条路：求助公安。
2018年8月20日，她在丈夫陪同下向兴化市西郊派出所报案。 报案很不顺利。值班民警刚作完简单笔录，一位负责人走过来，不耐烦地挥挥手：“这种事我们没时间管，也管不了。”又说：“你告吴？人家还告你呢。你们打官司去吧！”
吴对受害人扬言“派出所有人”，笔者对此难以置信。
回家路上，管忽然想起吴说的“黑道你外行，白道我有人”，心里凉透了。 管的婆家是老实本分的农民，没什么文化。当夜，走投无路的一家人抱头痛哭。第二天，有好心邻居劝他们收集证据，找律师，告吴“黑社会”。夫妻二人决定再试试。
9月13日，受害人在律师陪同下再次前往报案。许是有律师在场，这次值班民警耐心查看了他们转账给吴的银行、微信、支付宝记录，留下了材料。
以“套路贷”为手段的敲诈勒索案，其作案手法设计极为缜密，作案者背后往往有高人指点，对如何规避法律惩戒早就未雨绸缪，故要掌握其完备证据不易。
直至11月1号，当地派出所仍未就是否立案作出答复。
十、受害人成了被告 这边，吴某铁心要在半斤花生壳里再榨出四两油。找派出所无果，吴又换了副面孔，放风说愿意“调解”。他托人传话，只要归还45万元欠据中的“大头”，就可以坐下来谈。但管已山穷水尽，再也拿不出也借不到一分钱了。
吴的最后一招就是将受害人告到法院。 吴告状有更深算计。他听说管已报案，自忖这些年所作所为总要留下蛛丝马迹，不定哪天“打黑除恶”动了真格的，就随时可能“翻船”，而此案一旦胜诉，有关其涉黑调查就可能中止。所以他想尽快拿到有利判决。 手握“终极证据”，立案非常顺利。
9月26日，受害人收到兴化市人民法院经济开发区法庭传票。28日，她在律师指导下，以此案处于调查阶段为由请求延期开庭，但被驳回，理由是：公安并未立案，故不影响开庭。
十一、庭审侧记 10月9日上午9点，“吴某诉管某民间借贷案”在兴化市开发区法庭开庭。吴未露面，委托律师全权代理，以回避辩方当庭质证。
法庭按规定上传的“吴某诉管某民间借贷案”庭审录像，只有上半场，没有下半场。
主审法官接受电话询问，最终没有给出明确说法。 控方当庭出示了受害人被逼签下的40万元“对账单”及手机银行5万元转账记录，要求赔偿45万元及利息。
辩方向法庭提交了银行、微信、支付宝转账等证据，并申请法院调取受害人两次取现给吴的银行视频监控录像，证明吴在柜台当场拿走现金31万元，以证实从2015年8月至2018年8月，管三年内前后向吴支付本息共计109万5千4百元，远超吴借出的本金及合法利息。
但法庭拒绝了辨方请求，对其提供的证据未置可否。
该案9:30休庭，10:20再次开庭。 下半场，主审法官一改上半场审案风格，频频打断辨方辩护；并不时向管发出严厉诘问。联想到开庭前见其与控方女律师热络寒暄，管耳边再次响起“黑道你外行，白道我有人”的威胁。 庭审中午时分结束。
法官问管是否接受调解，管愤而答：“当然接受。我要求吴某退还被敲诈的款项。” 走出法庭，管忽然觉得自己的要求有点可笑，因为她似乎已从法官脸上读到了判决结果。 不过，也正是在那一刻，她已彻底摒弃幻想，决心较量到底。律师告诉她，一审判决之后还有二审，二审之后还可以申诉、上访。她不信找不到说理的地方。再说了，生意被毁、整个人生已被改变的她，此刻还在乎什么呢？
律师感言：
江苏扬州法之泽律师事务所 成红五
在诸多所谓“经济纠纷”中，一方遭遇的财产及身心伤害非一般局外人可体味，而另一方的卑鄙歹毒亦为良知尚存者难以想象。 对照最高法2018年8月1日《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》精神，通过实地调查走访，结合原告既往劣迹及三年中加害被告的具体行为，我们有理由相信：江苏兴化市开发区法院受理的“吴某诉管某民间借贷案”完全符合“套路贷”所有特征，是一起典型的、以民间借贷为名实施敲诈勒索的刑事案件。 本案审理过程中，原除一份“对账单”、一份手机银行汇款凭证之外，无法提供原始借据、往来流水，亦不能解释债务成因及过程，但法庭未对借贷事实和“大呼隆”证据进行严格审查，对原告代理人宣称“没有原始借据”这一明显违反常识、不合交易习惯的谎言未行任何质疑，亦未传唤原告当事人到庭质证。
相反，却对被告提供的包括银行流水在内的所有资金往来证据不予采信，对调取银行监控录像以证实“管某三年内向吴共支付的本息远超所借本金及合法利息”的合理请求不予支持。 法律的生命不在逻辑而在经验，法律的精髓不在扬善而在抑恶。
然而我们却看到，一起仅须稍具常识、略加盘问即可令其露出马脚的敲诈勒索案，由于主审法官对事实缺乏应有探究热情，对弱者缺乏起码悲悯情怀，在“证据为王”的僵化思维掩护下，被民事诉讼包装得更加扑朔迷离了。 我们担心，如此粗糙审理极可能酿成不利被告的后果，陷受害人于绝境。
而此案若开当地 “利用民事判决堂而皇之侵占被害人财产”之先河，势必助长以“套路贷”为手段的敲诈勒索之风任意蔓延。
来源：博讯
