近来美股飙涨，美元也一路走高，美国经济似乎正在加快复苏脚步。但根据美国私人信贷公司NerdWallet的最新分析，美国人的负债已逼近2008年金融危机前的水准，这并非因为美国人举债消费，而是因为生活成本大幅提高。

NerdWallet根据纽约联邦准备银行和美国人口普查局的数据，发布“2016年美国家庭信用卡债”研究报告显示，截至去年第3季为止，美国家庭的总负债（包括房贷、学贷、汽车贷款和信用卡债）已达12.35兆美元，逼近2007年12月底的12.37兆美元，平均每户负债达13万2539美元。预料去年底美国家庭的总负债就会超过2007年底的数据。

每户卡债达1.6万美元

报告指出，目前美国家庭的信用卡债总额达7470亿美元，平均每户所背卡债达1万6061美元，较10年前的1万4546美元高10%，也高于前年的1万5762美元，但仍略低于金融危机最高峰时的1万6912美元。

目前美国家庭的负债以房贷占最多，达8.35兆美元，平均每户所背房贷达17万2806美元，高于2010年的15万9020美元；学贷居次，占1.28兆美元，平均每户所背学贷达4万9042美元；汽车贷款排第3，达1.14兆美元，平均每户所背贷款达2万8535美元，高于2010年的2万0032美元。

收入增速比支出慢

NerdWallet指出，在历经金融危机之后，美国人都不敢再让消费水准高过生活所需，但美国人负债仍持续上升的主要原因在于，收入增加速度慢于支出增加速度。

撰写研究报告的NerdWallet分析师艾伊萨（Erin El Issa）表示：“当生活成本增速超过收入增速，负债就会增加。很多人都认为，美国人信用卡债增加，是因为乱花钱所致，若要摆脱债务，就得停止购买名牌服饰和上五星级饭店用餐。但很多美国人因为入不敷出，刷信用卡只是为了买生活必需品。”

报告指出，从2003年以来，美国家庭收入的中位数成长28%，支出却显著增加。例如，过去13年来美国人的医疗支出暴增57%，食品和饮料价格也大涨36%，租屋成本增加32%。根据美国劳工统计局的资料显示，光前年的租屋成本就增加3.9%。

尽管教育成本增速已不再超过收入增速，但学贷规模依旧居高不下。报告指出，从2003年以来，美国家庭教育支出增加26%，相较于家庭收入的中位数成长28%，但过去10年美国学贷规模暴增186%。

此外，美国利率升高，将使美国家庭的利息负担加重。目前背负信用卡债的美国家庭，平均每年支付1292美元利息，NerdWallet表示，联准会每升息1码（0.25个百分点），每年须支付的利息就增至1309美元。

赚得少花得多，让很多美国人根本无法存钱，对已成家育有子女的人而言，这个问题就更为严重。根据非营利智库“经济政策研究中心”的研究，美国4口之家（父母加2名子女）每年的平均生活支出介于5~10万美元之间。

NerdWallet理财专家麦奎（Sean MxQuay）表示，目前美国经济形势确实在好转，但经济好转的益处并未如我们预期的那样，向下渗透到每个家庭里，生活成本增加意味了今年美国家庭要花更多心力在精打细算上。

不过，NerdWallet强调，即便美国家庭的总负债增加，并不代表会发生经济衰退，因美国的通膨很低、违约率没有升高、房价又在上涨，这些指标显示，美国经济非常强劲。

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