加拿大版“次贷危机”现转机：财长称必要时政府将出手救助

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2017年05月14日 21:17 PDF版分享转发

短短两周之内，加拿大银行最大非银贷款机构Home Capital Group94%储户贷款流失，市场经历了惊魂动魄的两周。加拿大监管机构及时介入，没有让这场危机真正演变成一场加拿大版“次贷危机”爆发。

华尔街见闻此前提及，4月底开始，储户出于对加拿大楼市泡沫的担忧持续撤资，加拿大最大的非银行房贷供应商Home Capital Group遭遇流动性危机，宣布举债20亿加元作为紧急流动性贷款。当日该公司股价暴跌65%。

本周三，穆迪下调了加拿大六大银行评级。称可能导致银行资产质量恶化，对外部冲击的敏感程度上升。

与美国监管历时一年才意识到“次贷”严重性不同，加拿大监管机构在HCG爆发流动性危机三周内，就决定进行直接介入事件。对此，加拿大本地媒体Globe and Mail详细报道了这次加拿大银行业危机截至目前的进程。

在4月24日上午，Home Capital Group（HCG）信托储蓄账户发生挤兑。之前，加拿大丰业银行（ Scotiabank）宣布终止出售与HCG挂钩产品加剧了市场恐慌。尽管HCG之后声明丰业银行恢复了产品出售，但是投资顾问依然向客户建议从HCG转移储蓄。

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4月26日，HCG首次向公开承认，正在经历一场挤兑危机。高收益储蓄账户存款流失了近6亿加元，从3月底的20亿加元下降至14亿加元。

这一声明导致更严重的恐慌，接下来几天HCG存款账户加速流失，到5月初，HCG信托账户余额仅为1.25亿加元，自3月底以来下降超过了90%

正是在这个时候，加拿大政府决定介入救助。

过去数十年来，加拿大从来没有经历过如此严重的银行危机，直到今年4月底加拿大最大的非银按揭贷款银行出现大规模挤兑。此外，加拿大新政府也没有处理金融危机的经验。

在4月24日召开的一场会议中，监管者认为目前无法阻止挤兑。当时，加拿大财政部，联邦金融监管局（OSFI）、加拿大存款保险公司（CDIC）认为，基于当前存款流失的速度，HCG可能最快于5月初崩溃。

当时最坏的打算是，如果HCG倒闭，那么加拿大财政部长Bill Morneau将签署命令，授权监管机构OSFI接手该银行。

在危机爆发后的最初两周，包括OSFI、加拿大央行、加拿大存款保险公司（CDIC）在内的监管机构，“每隔一小时”均在线讨论危机处理方案。在危机最严重的时候，监管部门官员被迫数次中断例行会议，去回答有关如何处置HCG危机的电话。

监管者的焦点，是如何保证HCG危机“有序”暴露，尤其关注危机不会传染到其他关键金融机构，比如像Equitable Bank这样的其他非银贷款机构。

在监管机构果断出手之后，HCG危机逐步平息。

5月初，HCG更换公司主席。Brenda Eprile女士出任HCG主席后，表示已经同加拿大证监会（OSC）密切合作应对危机，如有必要将撤换公司CEO和CFO。

如果上述手段依然无法见效，那么加拿大纳税人将成为最后的买单者。

加拿大财长Bill Morneau称：

加拿大政府正密切关注Home Capital Group事态进一步发展，并重申这一事件不会演变成加拿大房地产市场的全面危机。

在谈到是否需要一场全面救助时，Bill Morneau称目前这“不太可能是必须的”，但底线是：不排除在必须时展开全面救助。

来源：华尔街见闻

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