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一位财务规划师:所有百万富翁客户有4个共同习惯

2021年04月21日 4:15 PDF版 分享转发

来源: 博谈网 作者: Anna N'Jie-Konte 编译: 赵青

(记者赵青编译报道)据《商业内幕》(The Business Insider)报导。

示意图。(图片来源:Pixabay/公有领域CC0)

  • 我有许多富有的财务规划客户,并且他们都享有4个习惯。
  • 他们长期观察自己的财务,并且不担心市场波动。
  • 他们计划而且始终照做,而且自动投资不论时机好坏。

我们中从事财富管理工作的人们很快就可以注意到客户之间的某些共同点。我们的客户如何使用他们的时间,他们的优先级,避免的事情等等。

无论背景或年龄如何,我的客户几乎都有四件事要做,我相信这是他们能够积累财富(一件难事)并保持财富(听起来更难的事)的原因。

1.他们保持长期关注自身的财务

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人们容易被日常的市场波动和金融诱惑所吸引。金融媒体可能是倡导短期关注的吵杂场所,无论关注的是季度收益,最新的技术图表预测还是市场关注或美国联邦储备主席的评论

尽管其中一些可能会对市场或单个投资者的产生有意义的系统性影响,但大多数百万知道他们需要忽略短期喋喋不休,而应专注于其个性化的长期投资假设和分配。这可以防止他们犯下情绪激动的错误,例如市场时机,放牧行为等等,从长期来看,这可能使他们付出成千上万美元的代价。

简而言之,他们有一个长期计划,在做出日常决策时要牢记在心。

2.他们制定计划,并进行相应的储蓄和投资

在进行其他任何事情之前,财富积累中一些最不性感的方面是储蓄,投资和还债。尽管这些事情很无聊,但它们是实现财务丰厚的最可靠方法。他们不是魔术。他们只是确保您力所能及,通过每月供款持续积累财富,并朝着财务目标迈进。

我一直发现,成功的客户会决定他们想要实现的目标,需要储蓄和投资多少才能在期望的时间表内实现目标,然后围绕这些目标来构建自己的生活方式。它还具有超隐形的好处,这意味着您必须为退休生活节省更少的钱,因为您的收入所占比例较小。

韦尔奇还注意到人们花了太多钱还清债务。

当您发现自己有多余的钱时,可能会试图偿还尽可能多的债务,但有时这并不是所有可用现金的最佳利用方式。韦尔奇说:‌‌“如果您想用更多的资金来还清债务,请考虑以下问题:如果债务的利率低于通过投资这些额外的钱可能赚到的利息,那就投资这些额外的钱。这样一来,如果您愿意承担一定的风险,您可能从投资中获得的额外收益虽然没有得到保证,但可能会超过债务产生的低息。‌‌”

3.他们会在好时机和坏时机自动进行投资

百万富翁最好的秘密之一是,他们往往忽略暂时的市场波动,而致力于在好时机和坏时机进行投资。他们确定了每月或每季度需要存钱和进行投资的金额,并在其投资账户中设置自动银行转账和购买计划以执行计划。

通过使这些交易自动化,他们确保了他们能够将其投资决策与他们的瞬间情绪区分开。暂停捐款的诱惑较少,因为他们‌‌“想看看市场在做什么‌‌”。他们事先确定需要做什么,并执行该经过深思熟虑的计划。这具有平均成本的主要好处,这表明可以为市场时机带来出色的结果。

4.他们对市场波动无动于衷

奥马哈传奇人物沃伦·巴菲特(Warren Buffett)在1990年的股东来信中对伯克希尔·哈撒韦(Berkshire Hathaway)的投资风格发表了以下评论:‌‌“与懒惰接壤的旧法人仍然是我们投资风格的基石。‌‌”

我们固有地知道,短期内股市投资存在风险,但从长期来看,股票的表现优于大多数其他资产类别。但是,对于我们来说,很难摆脱日常市场波动的影响并保持长期关注的重点。最近的一个例子是2020年2月/3月的市场崩盘,这证明了当您专注于短期投资时,保持投资更加困难。

我的大多数百万富翁客户都很清楚,专注于他们个人的钱财应该为他们做什么,并知道他们会相应地进行投资,这意味着,尽管他们可能会感到担忧,但他们通常不会惊慌,并且不会进行任何会阻碍其长期投资组合增长的更改。

现实情况是,应该很少有理由在动荡的市场或调整中检查您的投资组合,因为应该根据您的投资时限和风险承受能力对其进行适当的投资。检查您的投资组合时,大多数狂热的精力都来自于这两个边界/基本规则尚未解决。我的百万富翁客户充分体现了这一点,并让他们看到了这种预先计划和复利的成果。

原文连结:I’m a financial planner, and all my millionaire clients have 4 habits in common

 

 

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