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最近Deepseek突然爆火，本着好奇的心态，也想顺便检验下他是不是真的好用

打算问问他对资产配置这件事有什么见解

下面是我们的对话

简直是我的最强嘴替，句句说在我的心坎里

总结一下，就是几句话：

• 房产&银行储蓄过高

• 保险储备不足

• 投资市场风险高，渠道受限

关于房产和储蓄

关于房产和储蓄，其实之前写过两篇长篇大论了

房地产还会涨吗？

我们正在面临建国有史以来，最低的存款利率

关于房产的结论是，从供需关系来看，房地产大概率没有持续增长的动力，可以从之前二十年的惯性里出来了。房产会逐渐变成和汽车一样的消费品，指着房产保本或者增值，大概率不会实现。

关于银行储蓄的结论是，在目前的经济周期里，国内的主要目的还是刺激经济，提振投资&消费，储蓄利率注定不会太高，甚至会越来越低。

为什么保险配置不足

那么为什么中国人配置保险会严重不足呢？

我思来想去，感觉还是个历史问题，与我们近几十年的社会环境息息相关。

快钱时代：我们追逐风口

在过去四十年，中国人的财富观被时代按下了“加速键”。从股市神话到楼市狂潮，从互联网造富到短视频红利，“赚快钱”似乎是集体潜意识的信仰。

大多数人习惯了“今天投入，明天翻倍”的刺激，而保险这种“细水长流”的用来守护财富的防守型工具，很容易成为被忽视的选项。

但有句老话怎么说的来着，打江山易，守江山难。

政府兜底思维

另一个原因就是中国人有很强的政府兜底思维。政府主导的社保、医保、养老金体系一直都强化了一种“国家不会不管”的信念。

但事实上这种“兜底”思维也让人忽略了：基础保障≠全面保障。医保报销有上限，重大疾病仍需自费“天价药”；养老金替代率不足50%。

想必大家从最近的医保控费，延迟退休和鼓励建立个人养老金账户的举措都能感受到一些端倪。随着社会的发展和人口结构的变化，体面养老不能只靠国家。

再引用个之前写过的文章，哈哈：

努力存钱，弹性退休

国内投资风险高

最后一点投资风险高，我们暂且片面地把他认为是市场还不完善吧。

举个例子，证券市场数一数二的中金公司去年收到了一纸罚单。因为IPO保荐涉嫌数据造假，被处罚了600万。对于年收入动辄上百亿的公司来说，这区区几百万的处罚不知道意义大不大。如果这样的造假公司成功上市，投资者的利益又由谁来保证呢？

另外，由于国内的外汇管制等原因，即使大家把钱买了基金或者内地的保险，兜兜转转钱还是会回到A股或者各类公司债里。本质上还是在同一艘大船上，并无法做到风险分散或者多元化投资。

解决以上所有问题

那有没有办法解决以上所有问题呢

有的，港险

稳健增值，市场成熟，条款优秀

以最火的一款储蓄险来说

保本增值，长期收益预期IRR6~7%

同时还支持无限变更受保人，保单拆分，一份保单可以分拆给配偶/子女，永续传承

那么它通常会有什么应用场景呢~

基础应用场景：

• 孩子的教育金储备

• 个人的养老金储备

灵活应用场景：

• 利用更换受保人和保单拆分的功能，保单可以送人，可以送给你的亲人，也可以送给你的债主，分给任何你能想到的人

• 自带信托功能，让受益人根据你生前的规划来取钱，防止后代挥霍

隐藏应用场景：

• 合法避税，合法避债（前几年保单现金价值很低，也就没人能分走这笔钱）

• 婚前财产隔离（防止恋爱脑，先把钱隔离在保单里，永远是你自己的）

• 创业前资金隔离（防止创业失败，香港的离岸保单一般不会被拿去还债）

以上就是有非常多应用场景的完美解决方案了

香港欢迎各位学霸?来香港寻找事业、生活、教育方面的各种机遇～

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