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最近Deepseek突然爆火，本著好奇的心態，也想順便檢驗下他是不是真的好用

打算問問他對資產配置這件事有什麼見解

下面是我們的對話

簡直是我的最強嘴替，句句說在我的心坎里

總結一下，就是幾句話：

• 房產&銀行儲蓄過高

• 保險儲備不足

• 投資市場風險高，渠道受限

關於房產和儲蓄

關於房產和儲蓄，其實之前寫過兩篇長篇大論了

房地產還會漲嗎？

我們正在面臨建國有史以來，最低的存款利率

關於房產的結論是，從供需關係來看，房地產大概率沒有持續增長的動力，可以從之前二十年的慣性里出來了。房產會逐漸變成和汽車一樣的消費品，指著房產保本或者增值，大概率不會實現。

關於銀行儲蓄的結論是，在目前的經濟周期里，國內的主要目的還是刺激經濟，提振投資&消費，儲蓄利率註定不會太高，甚至會越來越低。

為什麼保險配置不足

那麼為什麼中國人配置保險會嚴重不足呢？

我思來想去，感覺還是個歷史問題，與我們近幾十年的社會環境息息相關。

快錢時代：我們追逐風口

在過去四十年，中國人的財富觀被時代按下了「加速鍵」。從股市神話到樓市狂潮，從互聯網造富到短視頻紅利，「賺快錢」似乎是集體潛意識的信仰。

大多數人習慣了「今天投入，明天翻倍」的刺激，而保險這種「細水長流」的用來守護財富的防守型工具，很容易成為被忽視的選項。

但有句老話怎麼說的來著，打江山易，守江山難。

政府兜底思維

另一個原因就是中國人有很強的政府兜底思維。政府主導的社保、醫保、養老金體系一直都強化了一種「國家不會不管」的信念。

但事實上這種「兜底」思維也讓人忽略了：基礎保障≠全面保障。醫保報銷有上限，重大疾病仍需自費「天價葯」；養老金替代率不足50%。

想必大家從最近的醫保控費，延遲退休和鼓勵建立個人養老金賬戶的舉措都能感受到一些端倪。隨著社會的發展和人口結構的變化，體面養老不能只靠國家。

再引用個之前寫過的文章，哈哈：

努力存錢，彈性退休

國內投資風險高

最後一點投資風險高，我們暫且片面地把他認為是市場還不完善吧。

舉個例子，證券市場數一數二的中金公司去年收到了一紙罰單。因為IPO保薦涉嫌數據造假，被處罰了600萬。對於年收入動輒上百億的公司來說，這區區幾百萬的處罰不知道意義大不大。如果這樣的造假公司成功上市，投資者的利益又由誰來保證呢？

另外，由於國內的外匯管制等原因，即使大家把錢買了基金或者內地的保險，兜兜轉轉錢還是會回到A股或者各類公司債里。本質上還是在同一艘大船上，並無法做到風險分散或者多元化投資。

解決以上所有問題

那有沒有辦法解決以上所有問題呢

有的，港險

穩健增值，市場成熟，條款優秀

以最火的一款儲蓄險來說

保本增值，長期收益預期IRR6~7%

同時還支持無限變更受保人，保單拆分，一份保單可以分拆給配偶/子女，永續傳承

那麼它通常會有什麼應用場景呢~

基礎應用場景：

• 孩子的教育金儲備

• 個人的養老金儲備

靈活應用場景：

• 利用更換受保人和保單拆分的功能，保單可以送人，可以送給你的親人，也可以送給你的債主，分給任何你能想到的人

• 自帶信託功能，讓受益人根據你生前的規劃來取錢，防止後代揮霍

隱藏應用場景：

• 合法避稅，合法避債（前幾年保單現金價值很低，也就沒人能分走這筆錢）

• 婚前財產隔離（防止戀愛腦，先把錢隔離在保單里，永遠是你自己的）

• 創業前資金隔離（防止創業失敗，香港的離岸保單一般不會被拿去還債）

以上就是有非常多應用場景的完美解決方案了

香港歡迎各位學霸?來香港尋找事業、生活、教育方面的各種機遇～

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