401(k)帐户是企业提供员工的退休福利计划，除了员工的供款，部分雇主也会加码，存入员工年薪的3%至6%，称为Match（匹配）。举例来说，若员工年薪10万元，而雇主选择100% Match、上限5%，就等于每年多送给员工5000元。

投资网站Motley Fool报道，有太多美国人没有利用雇主提供的Ｍatch拿好拿满，而让钱白白流失。据理财网站Magnify Money在2021年的调查显示，17%有雇主提供退休福利的员工没有参加401(k)计划，而在参加者中，有12%因未存到公司Ｍatch的比率，而无法拿到全额。

此外，投资管理公司“先峰领航”（Vanguard）调查发现，48%的401(k)参与者存入的超过公司Ｍatch的供款要求，18%的人正好可获得全额的Ｍatch；而其馀34%，不是未供款，便是有供款但未达公司Ｍatch的比率。

最近一项针对已婚夫妻的调查也发现了类似的结果，显示24%已婚夫妻所申报的401(k)供款未达雇主的Match全部金额，导致平均每年损失682元。

未充分利用雇主Match的福利，等于拒绝了401(k)帐户中免费送上门的钱。以年薪10万元为例，若雇主的100% Match上限为5%，但员工只选择存入薪资的3%，等于每年平白损失2000元。此外，向401(k)帐户供款可以抵税，同样例子中，如果存满公司Match的比率，还可多享有2000元的抵税额。

问题主要根源在于401(k)计划中一项备受肯定的改革：将新员工自动纳入，显著提高了计划参与率。据资产管理公司富达（Fidelity）的数据，2023年，企业为员工401（k）帐户的平均Match比率为薪资的4.7%，然而自动加入计划平均设定的供款比率为4.1%。

新员工自动纳入401(k)计划确实代表一种进步，确保美国劳工为退休做好财务准备。不过，资料显示多数自动加入401(k)计划的员工供款比率为2%或3%，代表他们并未存满足够的钱，以充分利用雇主提供的Match福利。

其他原因还包括，许多人无力从薪资中提拨5%或6%存入401(k)帐户，而部分人则是更愿意将钱存入个人退休帐户（IRA）。个人退休帐户可透过银行、投资公司或经纪人开设，对投资有更多的掌控权，因此有些人更偏好IRA而非401(k)。

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来源：世界日报